Was ist ein Girokonto?

Wusstest du, dass es in Deutschland mehr Girokonten als Einwohner gibt? Ende 2021 hatten die Deutschen rund 113,9 Millionen Girokonten bei Landesbanken und Sparkassen, Kreditbanken und Genossenschaftsbanken. Und im Alltag läuft fast nichts mehr ohne. Aber was ist ein Girokonto und warum brauchst du überhaupt eins?

Dein wichtigstes Bankkonto im Alltag

Ein Girokonto ist der Dreh- und Angelpunkt deiner Finanzen. Hier landet dein Gehalt, von hier aus gehen deine Rechnungen raus, und mit der zugehörigen Girocard kannst du bargeldlos zahlen. Einfach gesagt: Es sorgt dafür, dass dein Geld immer genau da ist, wo du es brauchst. Ein großer Vorteil: Du hast jederzeit Zugriff auf dein Geld – egal, ob du am Automaten Bargeld abhebst, online Rechnungen zahlst, Geld überweist oder mit dem Smartphone kontaktlos bezahlst.

Warum ist ein Girokonto unverzichtbar?

Ein Girokonto ist nicht nur ein Ort, an dem Geld lagert. Es bietet eine ganze Reihe von nützlichen Funktionen, die deinen Alltag erleichtern:

Online- und Mobile-Banking

Früher musste man für jede Überweisung in eine Bankfiliale gehen. Das war umständlich und zeitaufwendig. Heute geht das deutlich schneller – per App oder am Laptop. Du kannst jederzeit und überall auf dein Konto zugreifen, Überweisungen erledigen oder Daueraufträge einrichten. Manche Banken verlangen Gebühren für Extras wie Echtzeitüberweisungen oder SMS-TANs. Schau dir deshalb unbedingt das Preis- und Leistungsverzeichnis an!

Bargeld abheben und einzahlen

Bargeldlos ist praktisch – aber manchmal braucht man doch ein paar Scheine in der Tasche. An vielen Geldautomaten kannst du rund um die Uhr Bargeld abheben. Ob das tatsächlich kostenlos ist, hängt von deiner Bank und deinem Kontenmodell ab. Immer mehr Banken bieten außerdem mittlerweile die Möglichkeit, Geld an der Kasse im Einzelhandel abzuheben oder einzuzahlen.

Kartenzahlungen & Mobile Payment

Mit der Girocard – umgangssprachlich noch oft EC-Karte genannt – kannst du bequem im Supermarkt oder im Restaurant bezahlen, ganz ohne Bargeld. Noch moderner wird's mit kontaktlosem Bezahlen per Smartphone oder Smartwatch über Apple Pay oder Google Pay. Einfach das Gerät ans Terminal halten – fertig! Die Technik dahinter nennt sich NFC (Near Field Communication). Du hinterlegst einmalig deine Debit- oder Kreditkarte in der App – beim iPhone in der Wallet-App, bei Android über Google Pay – und kannst anschließend sicher und schnell mit deinem Gerät bezahlen.

Automatische Zahlungen

Stell dir vor, du müsstest jeden Monat selbst daran denken, deine Miete oder Stromrechnung zu überweisen. Mit einem Girokonto übernehmen das Daueraufträge und Lastschriften für dich – ganz automatisch. So wird nichts vergessen und du sparst dir Zeit. Ein Dauerauftrag wird von dir selbst eingerichtet und regelmäßig an einen festen Empfänger – zum Beispiel deinen Vermieter – ausgeführt. Bei einer Lastschrift dagegen darf der Zahlungsempfänger den Betrag mit deiner Erlaubnis von deinem Konto abbuchen. Wichtig zu wissen: Unberechtigte Lastschriften kannst du innerhalb von acht Wochen zurückbuchen lassen.

Dispokredit – praktisch, aber mit Vorsicht

Viele Banken bieten einen Dispositionskredit an, kurz Dispo. Damit kannst du dein Konto überziehen, falls das Geld mal knapp wird. Bevor dir deine Bank einen Dispo einräumt, prüft sie zunächst deine Bonität, zum Beispiel über eine Schufa-Auskunft. Wenn du eine gute Zahlungshistorie und regelmäßige Einnahmen nachweisen kannst, gewährt dir die Bank in der Regel einen Dispokredit in Höhe von zwei bis drei Monatsgehältern. Klingt praktisch, kann aber teuer werden – denn die Zinsen sind oft hoch. Falls du vorab schon weißt, dass du hin und wieder auf einen Dispo zurückgreifen musst, solltest du bei der Wahl des Girokontos unbedingt die Konditionen für den Dispo vergleichen. Die bessere Alternative? Ein kleiner Notgroschen auf einem separaten Sparkonto.

Lohnt sich ein Girokonto zum Sparen?

Ein Girokonto ist in erster Linie für deine Zahlungen gedacht. Als Sparkonto eignet es sich nicht wirklich, denn die meisten Girokonten bieten entweder gar keine Zinsen oder nur extrem geringe Beträge. Wenn du dein Geld langfristig vermehren willst, sind Alternativen wie Tagesgeldkonten, Festgeldkonten oder ETFs oft die bessere Wahl.

Wenn du von Anfang an Struktur willst, kannst du dich schon bei der Kontoeröffnung für das sogenannte 3-Konten-Modell entscheiden. Bei diesem Kontomodell regelst du deine Bankgeschäfte und deine Gehaltseingänge über dein Verwaltungskonto, also dein Girokonto; nutzt für Freizeitausgaben des täglichen Lebens ein Unterkonto als Spaßkonto und baust dir mit einem Sparkonto, zum Beispiel einem Tagesgeldkonto, einen Notgroschen auf.

Ein Girokonto ist die Grundlage für deine Finanzen – in jeder Lebenssituation. Ob gebührenfrei, mit niedrigen Dispozinsen oder optimaler Bargeldverfügbarkeit – die Wahl des richtigen Kontos vor der Kontoeröffnung kann dir viel Geld und Ärger ersparen. Übrigens kannst du das Girokonto auch als Gemeinschaftskonto führen und so gemeinsam mit anderen Befugten die Einnahmen und Ausgaben innerhalb deiner Partnerschaft, WG oder Familie verwalten.