Einfach erklärt: Was ist Online-Banking?

Online-Banking ist die digitale Verwaltung deines Bankkontos per App oder Computer. Du kannst jederzeit Überweisungen tätigen, deinen Kontostand prüfen oder Daueraufträge einrichten. Moderne Sicherheitsverfahren wie pushTAN oder photoTAN sorgen dabei für den Schutz deiner Finanzen. Es macht dich unabhängig von Bankfilialen und Öffnungszeiten.

Was ist Online-Banking genau?

Online-Banking ist längst kein Trend mehr, sondern gehört heute fest zum Alltag. Egal ob du nur deinen Kontostand checken, eine Rechnung überweisen oder deine Finanzen im Blick behalten willst – das alles funktioniert heute digital.

Online-Banking – gelegentlich auch Internetbanking oder Homebanking genannt – ermöglicht dir, dein Bankkonto online zu verwalten. Was früher nur in der Bankfiliale möglich war, funktioniert heute digital und ortsunabhängig. Ganz gleich, ob du deinen Kontostand prüfen, Geld überweisen oder einen Dauerauftrag einrichten willst – all das kannst du über das Online-Portal deiner Bank oder per App erledigen.

Sobald du dich mit deinen Zugangsdaten eingeloggt hast, stehen dir eine Vielzahl von Bankfunktionen zur Verfügung. Damit dein Geld vor Unbefugten geschützt ist, setzen die Banken dabei auf sichere Authentifizierungsverfahren.

Diese Dinge brauchst du fürs Online-Banking

Um Online-Banking nutzen zu können, brauchst du nur wenige Dinge. Zunächst benötigst du ein Bankkonto mit Online-Zugang. Bei vielen Banken ist dieser mittlerweile Standard, muss aber meist separat freigeschaltet werden. Außerdem brauchst du ein internetfähiges Gerät wie ein Smartphone, Tablet oder einen Computer sowie eine stabile Internetverbindung.

Nachdem dein Zugang aktiviert wurde, stellt dir die Bank deine persönlichen Zugangsdaten zur Verfügung. Zur Sicherheit setzen die meisten Banken heute auf die sogenannte Zwei-Faktor-Authentifizierung. Dabei genügt nicht nur der Login mit Benutzername und Passwort, sondern es ist zusätzlich ein zweiter Faktor erforderlich – zum Beispiel über eine TAN-App, ein photoTAN-Verfahren oder ein separates Chipgerät.

Was ist eine TAN und welche Verfahren gibt es?

Die Abkürzung TAN steht für Transaktionsnummer. Du kannst dir eine TAN wie ein einmal verwendbares Passwort vorstellen, das nur aus Ziffern besteht. Die Eingabe der TAN bestätigt, dass du die Transaktion wirklich selbst autorisierst.

Es gibt verschiedene TAN-Verfahren:

• pushTAN: Hier erhältst du die TAN in einer separaten, gesicherten App auf deinem Smartphone. Du musst die Transaktion dort nur noch bestätigen.
• photoTAN (oder QR-TAN): Du scannst mit einer App oder einem Lesegerät einen grafischen Code (ähnlich einem QR-Code) vom Bildschirm, um die TAN zu erzeugen.
• chipTAN: Du steckst deine Girocard in ein externes Lesegerät und generierst damit eine TAN.
• smsTAN: Du erhältst die TAN per SMS auf dein Handy. Dieses Verfahren gilt heute als weniger sicher und wird von vielen Banken abgelöst.

Das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) empfiehlt Verfahren, bei denen die TAN-Generierung auf einem zweiten, vom Banking getrennten Gerät stattfindet (Zwei-Geräte-Prinzip), wie es bei pushTAN oder photoTAN der Fall ist.

Vorteile und Nachteile im direkten Vergleich

Online-Banking bietet enorme Vorteile, birgt aber auch einige Nachteile, die du kennen solltest.

Die meisten Vorteile des Online-Bankings spielst du mit einem modernen Girokonto einer Direktbank aus. Diese Konten sind oft kostenlos und bieten intuitive Apps für deine Finanzen. Finde mit unserem Vergleich aus über 6.000 Konten das beste Angebot für dich.

Was kann ich alles im Online-Banking erledigen?

Mit Online-Banking kannst du fast alles erledigen, was du früher am Bankschalter gemacht hättest – nur eben schneller und flexibler. Du kannst:

• deinen Kontostand jederzeit abrufen,
• Überweisungen ausführen – auf Wunsch sogar in Echtzeit,
• Daueraufträge einrichten, ändern oder löschen,
• Kreditkartenzahlungen kontrollieren und Rechnungen abrufen,
• internationale Zahlungen tätigen, oft günstiger als in der Filiale.

Darüber hinaus bieten viele Banken heute Zusatzfunktionen, die dir helfen, deine Finanzen besser zu organisieren. Apps zeigen dir beispielsweise deine monatlichen Ausgaben nach Kategorien an oder geben dir Hinweise, wie du dein Budget optimieren kannst. Wenn du ein Wertpapierdepot hast, kannst du auch dieses vollständig online verwalten.

Wie sicher ist Online-Banking wirklich?

Online-Banking ist heute sehr sicher – vorausgesetzt, du beachtest ein paar Grundregeln. Die Banken selbst tun viel, um ihre Systeme und damit auch dein Geld zu schützen. Dazu gehören verschlüsselte Verbindungen, regelmäßige Sicherheitsupdates und moderne Authentifizierungsverfahren.

Dennoch hast du als Nutzer auch Verantwortung. Cyberkriminelle versuchen mit Phishing-Mails oder gefälschten Banking-Webseiten an deine Zugangsdaten zu gelangen. Die Verbraucherzentrale warnt regelmäßig vor neuen Betrugsmaschen und rät, niemals auf Links in verdächtigen E-Mails zu klicken oder persönliche Daten preiszugeben.

Deine wichtigste Verteidigungslinie: Skepsis und gesunder Menschenverstand Die Technik bietet eine hohe Sicherheit, aber der Faktor Mensch bleibt die größte Schwachstelle. Deine Bank wird dich niemals per E-Mail, SMS oder Telefonanruf auffordern, deine PIN, dein Passwort oder eine TAN preiszugeben. Sei immer misstrauisch, wenn du unter Zeitdruck gesetzt wirst oder eine Nachricht mit einer dringenden Warnung erhältst. Klicke im Zweifel niemals auf einen Link, sondern logge dich immer direkt über die offizielle Webseite oder die App deiner Bank ein.

Wenn du mehr über die technischen Hintergründe und Schutzmaßnahmen erfahren möchtest, lies unseren detaillierten Ratgeber: Wie sicher ist Online-Banking?.

Fazit

Online-Banking ist eine sichere, bequeme und zeitsparende Methode, um deine Finanzen zu verwalten. Es gibt dir die volle Kontrolle über dein Konto, unabhängig von Ort und Öffnungszeiten. Wähle eine Bank mit modernen Sicherheitsverfahren, beachte die grundlegenden Sicherheitsregeln und nutze die digitalen Möglichkeiten, um deine Finanzen effizient zu organisieren. So wird Banking vom lästigen Pflichttermin zur einfachen Alltagsaufgabe.