Tagesgeldkonten Vergleich

Warum ein Tagesgeldkonto jetzt wieder richtig sinnvoll ist

Lange Zeit war das Tagesgeldkonto im Zinstief verschwunden und hat kaum Rendite gebracht. Doch die Zeiten haben sich geändert. Dank der Zinswende der Europäischen Zentralbank (EZB) ist das Tagesgeld wieder zu einem echten Must-have für deine Finanzen geworden. Es ist der perfekte Ort, um deinen Notgroschen sicher zu parken, für kurz- bis mittelfristige Ziele zu sparen oder einfach Geld zwischenzulagern, das du nicht sofort investieren möchtest.

Ein Tagesgeldkonto ist im Grunde ein reines Guthabenkonto, auf das du jederzeit Geld einzahlen und wieder abheben kannst. Anders als beim Girokonto gibt es hier aber attraktive Zinsen auf dein Guthaben. Und im Gegensatz zum Festgeld bleibst du vollkommen flexibel, da dein Geld nicht für eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Du kannst täglich darauf zugreifen – daher auch der Name. Mehr zu den Grundlagen findest du auch in unserem Ratgeber Was ist ein Tagesgeldkonto?.

Die Verbraucherzentrale betont immer wieder, wie wichtig eine solche flexible und sichere Rücklage ist. Sie empfehlen, etwa drei bis sechs Netto-Monatsgehälter als Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto zu parken, um für unvorhergesehene Ausgaben gewappnet zu sein. Diese Empfehlung unterstreicht die Bedeutung eines Kontos, das Sicherheit und Verfügbarkeit kombiniert.

Die besten Tagesgeldkonten im direkten Vergleich

Der Markt für Tagesgeld ist hart umkämpft, und viele Banken werben mit attraktiven Angeboten, um neue Kunden zu gewinnen. Wir haben uns die beliebtesten Anbieter angeschaut und die Konditionen für dich verglichen.

Auf einen Blick: Vergleichstabelle der Top-Tagesgeldkonten

Consorsbank Tagesgeld: Der Zins-Champion für Neukunden

Die Consorsbank, eine Marke der französischen Großbank BNP Paribas, geht mit einem echten Knaller-Angebot an den Start. Neukunden erhalten hier für drei Monate einen garantierten Zinssatz von 3,10 % p.a. auf Einlagen bis zu einer Million Euro. Das ist aktuell einer der höchsten Zinssätze am Markt.

Was das Angebot besonders macht, ist die Kombination mit einem kostenlosen Wertpapierdepot. Das bedeutet, du kannst dein Geld nicht nur sicher parken, sondern hast auch direkt die Möglichkeit, es zu investieren, wenn sich eine gute Gelegenheit bietet. Die Zinsen werden vierteljährlich gutgeschrieben, was dir einen leichten Zinseszinseffekt beschert. Nach den drei Monaten fällt der Zins auf den variablen Standardzinssatz von derzeit 0,80 % p.a., was im Vergleich immer noch solide ist.

Beispiel: Lisa eröffnet ein Tagesgeldkonto bei der Consorsbank und zahlt 10.000 € ein. Für die ersten drei Monate erhält sie 3,10 % Zinsen, was einem Zinsertrag von rund 77,50 € entspricht.

ING Extra-Konto: Der verlässliche Allrounder

Die ING ist eine der größten und bekanntesten Direktbanken in Deutschland und steht für einfache, transparente Produkte. Mit dem Extra-Konto bietet sie Neukunden einen Zinssatz von 2,5 % p.a., der für vier Monate und für Einlagen bis 250.000 € garantiert ist.

Das ING Extra-Konto ist komplett kostenlos und lässt sich einfach online eröffnen. Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich, was den Zinseszinseffekt im Vergleich zu monatlicher Gutschrift etwas schmälert. Nach der Aktionsphase sinkt der Zins auf den variablen Satz von aktuell 0,75 % p.a. Die ING überzeugt vor allem durch ihren etablierten Namen, den guten Service und die hohe Sicherheit. Die Einlagen sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € und darüber hinaus über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. bis zu einer Höhe von 3 Millionen Euro pro Kunde abgesichert.

Trade Republic: Parken und Investieren in einem

Trade Republic ist eigentlich als Neobroker bekannt, hat sein Angebot aber um ein voll funktionsfähiges Girokonto erweitert, das gleichzeitig als Tagesgeldkonto fungiert. Du erhältst hier dauerhaft 2,0 % Zinsen p.a. auf dein gesamtes Guthaben – ohne Begrenzung und ohne Aktionszeitraum.

Das Besondere an diesem Modell ist die nahtlose Verbindung von Sparen und Investieren. Du kannst dein Geld mit Zinsen parken und es bei Bedarf sofort in Aktien, ETFs oder andere Wertpapiere umschichten. Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt, was den Zinseszinseffekt maximiert. Zusätzlich bietet Trade Republic eine eigene Debitkarte, mit der du weltweit kostenlos Geld abheben kannst (ab 100 €) und 1 % "Saveback" auf deine Ausgaben bekommst, das direkt in einen Sparplan deiner Wahl fließt. Deine Einlagen sind durch die Partnerschaft mit Banken wie der Deutschen Bank oder J.P. Morgan ebenfalls bis 100.000 € geschützt.

Renault Bank Direkt: Monatlicher Zinsboost

Die Renault Bank Direkt, die Online-Filiale der französischen RCI Banque S.A., bietet Neukunden einen attraktiven Zinssatz von 2,30 % p.a. für drei Monate auf Einlagen bis 250.000 €.

Ein großer Vorteil dieses Angebots ist die monatliche Zinsgutschrift. Dadurch profitierst du schneller vom Zinseszinseffekt, da die Zinsen des Vormonats im Folgemonat bereits mitverzinst werden. Das Konto ist kostenlos und die Einlagen sind über die französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) bis 100.000 € pro Kunde abgesichert. Nach dem Aktionszeitraum gilt der variable Bestandskundenzins von aktuell 1,60 % p.a. für Beträge bis 250.000 €. Wenn du die Kontoeröffnung in Betracht ziehst, findest du nützliche Tipps in unserem Ratgeber Tagesgeldkonto eröffnen.

DHB Bank NetSp@r Konto: Solide Konditionen ohne Aktionszins

Die DHB Bank, eine niederländische Bank mit Zweigniederlassung in Deutschland, bietet mit dem NetSp@r Konto ein Tagesgeldkonto, das aktuell ein Exklusiv-Angebot mit 2.25% Zinsen anbietet, bei einer zeitlichen Beschränkung auf 6 Monate fürbis zu 50.000€. Das Angebot sollte jedoch direkt auf der Webseite geprüft werden, da es häufig angepasst wird (variabler Zinssatz).

Die Kontoführung ist kostenlos, und die Einlagen sind durch die niederländische Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Person abgesichert. Bestandskunden profitieren von einem Zinssatz von 1,80%. Ein interessantes Feature ist die Möglichkeit von Echtzeitüberweisungen, sowohl bei Ein- als auch bei Auszahlungen, was dir noch mehr Flexibilität gibt.

Raisin: Dein Tor zu den besten Zinsen in Europa

Raisin (in Deutschland auch als "WeltSparen" bekannt) ist keine klassische Bank, sondern eine Zinsplattform. Das bedeutet, du eröffnest ein einziges kostenloses Konto bei Raisin und erhältst darüber Zugang zu Tages- und Festgeldangeboten von zahlreichen Banken aus ganz Europa.

Für Neukunden gibt es oft besonders attraktive Willkommensangebote wie den "StartZins". Aktuell bietet Raisin ein exklusives Tagesgeld mit 2,85 % p.a. für drei Monate auf Einlagen bis 100.000 €. Der große Vorteil: Nach Ablauf des Angebots kannst du dein Geld einfach und unkompliziert zum nächsten Top-Angebot auf der Plattform verschieben, ohne dich jedes Mal neu identifizieren zu müssen. Die Einlagen sind immer über die jeweilige nationale Einlagensicherung des Landes der Partnerbank bis 100.000 € geschützt. Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) weist darauf hin, dass die harmonisierten EU-Einlagensicherungssysteme einen gleichwertigen Schutz bieten, egal in welchem EU-Land die Bank sitzt.

Worauf du bei der Wahl deines Tagesgeldkontos achten solltest

Neben dem Zinssatz gibt es noch weitere Kriterien, die du bei deiner Entscheidung berücksichtigen solltest:

• Zinsgarantie: Wie lange ist der Aktionszins garantiert? Je länger, desto besser für deine Planungssicherheit.
• Einlagensicherung: Dein Geld sollte durch eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt sein. Innerhalb der EU sind Einlagen bis 100.000 € pro Kunde und Bank abgesichert. Achte auf das Land der Einlagensicherung. Eine deutsche, französische oder niederländische Sicherung gilt als sehr stabil.
• Zinsgutschrift: Wie oft werden die Zinsen gutgeschrieben? Eine monatliche oder vierteljährliche Gutschrift ist besser als eine jährliche, da du vom Zinseszinseffekt profitierst.
• Maximaleinlage: Gibt es eine Obergrenze, bis zu der der attraktive Zins gezahlt wird? Einige Angebote gelten nur bis zu einem bestimmten Betrag.
• Kontoführung: Ein gutes Tagesgeldkonto sollte immer kostenlos sein. Versteckte Gebühren haben hier nichts zu suchen.

Fazit: Welches Tagesgeldkonto ist das richtige für dich?

Das beste Tagesgeldkonto hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Wenn du den höchstmöglichen Zins für die ersten Monate suchst und bereit bist, danach eventuell weiterzuziehen, ist das Angebot der Consorsbank unschlagbar. Suchst du einen verlässlichen und bekannten Partner mit einem soliden Angebot, ist die ING eine ausgezeichnete Wahl.

Für alle, die Flexibilität zwischen Sparen und Investieren schätzen, ist Trade Republic mit dem dauerhaften Zins von 2,0 % p.a. und monatlicher Gutschrift ideal. Möchtest du hingegen den Zinseszinseffekt maximal ausnutzen, solltest du dir die Renault Bank Direkt mit ihrer monatlichen Zinsgutschrift genauer ansehen. Und wenn du Lust hast, die besten Zinsangebote aus ganz Europa zu nutzen, ohne ständig neue Konten eröffnen zu müssen, ist Raisin die perfekte Plattform für dich.

Egal für welchen Anbieter du dich entscheidest: Ein Tagesgeldkonto ist aktuell eine der besten Möglichkeiten, dein Geld sicher, flexibel und rentabel zu parken. Nutze die gestiegenen Zinsen und sorge dafür, dass dein Geld für dich arbeitet!

Rechtlicher Hinweis

Dieser Vergleich stellt keine individuelle Anlageberatung dar und dient ausschließlich zu Informationszwecken. Die hier dargestellten Konditionen wurden sorgfältig recherchiert, können sich aber jederzeit ändern. Bitte prüfe die aktuellen Angebote direkt auf den Webseiten der jeweiligen Anbieter. Alle Angaben ohne Gewähr.