Unser Testverfahren

Auszeichnungen & Bewertungen

Um Ihnen einen klaren und fairen Vergleich der Girokonten zu ermöglichen, haben wir ein detailliertes, datengestütztes Bewertungssystem entwickelt. Jedes Konto wird anhand von über 50 Merkmalen geprüft und erhält eine Punktzahl von bis zu 100. Erfahren Sie hier, wie sich diese Punktzahl genau zusammensetzt.

So bewerten wir die einzelnen Anbieter

Unser Ziel ist es, Ihnen die bestmögliche Entscheidungsgrundlage zu bieten. Deshalb bewerten wir alle Girokonten nach einem einheitlichen und transparenten Schema. Wir analysieren die wichtigsten Kosten, die alltägliche Nutzung sowie die digitalen Möglichkeiten, die Ihnen ein Konto bietet. So können Sie auf einen Blick erkennen, welches Angebot am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

So kommt unsere Bewertung zustande

Unsere Gesamtbewertung von bis zu 100 Punkten teilt sich in vier strategisch gewichtete Kategorien auf: Gebühren & Zinsen, Karten, Bargeld sowie Digital & Flexibilität. Ein Konto muss in allen relevanten Bereichen überzeugen, um eine Top-Bewertung zu erhalten. Die Gewichtung der Kategorien spiegelt wider, was für moderne Nutzer im Alltag am wichtigsten ist: niedrige Gebühren, flexible Karten, einfacher Zugang zu Bargeld und starke digitale Funktionen.

Maximal erreichbar

100 Pkt.

Gebühren & Zinsen

Max. 40 Punkte

Die Kosten und Zinskonditionen bilden das Fundament eines guten Kontos. Wir bewerten, ob ein Konto bedingungslos kostenlos ist, wie fair der Dispozins ausfällt und ob versteckte Gebühren anfallen.

Kontoführungsgebühr

Die Kontoführungsgebühr ist der mit Abstand wichtigste Faktor unserer Bewertung. Wir stufen jedes Konto in eine von drei Baseline-Kategorien ein:

  • Bedingungslos kostenlos: Höchstwertung — keine Bedingungen, keine versteckten Hürden.
  • Kostenlos mit Bedingungen: Sehr gute Wertung — das Konto kann kostenlos geführt werden, z. B. bei regelmäßigem Geldeingang. Je höher die Hürde für die Kostenfreiheit, desto stärker der Abzug.
  • Konto mit Grundgebühr: Deutlich reduzierte Wertung — zusätzliche Abzüge je nach Höhe der monatlichen Gebühr (bis 20 €/Monat).
Dispositionskredit

Ein fairer Dispositionskredit gibt finanzielle Flexibilität. Konten ohne Dispo-Möglichkeit erhalten einen deutlichen Abzug. Bei vorhandenem Dispo wird der Zinssatz bewertet — unter 6 % ist hervorragend, über 16 % führt zum maximalen Abzug.

Kartengebühren

Konten, die keine einzige kostenlose Karte beinhalten, erhalten einen spürbaren Abzug in dieser Kategorie.

Karten

Max. 25 Punkte

Die enthaltenen Karten bestimmen, wie flexibel Sie im Alltag und auf Reisen bezahlen können. Wir bewerten sowohl die Verfügbarkeit als auch die Kosten im Ausland.

  • Kostenlose Debitkarte: Bonus für eine kostenlos enthaltene Debit- oder Girocard — ein Muss für den täglichen Zahlungsverkehr.

  • Kostenlose Kreditkarte: Bonus für eine echte, kostenlos enthaltene Kreditkarte (Visa oder Mastercard Credit) — besonders wertvoll für Reisen und Online-Buchungen.

  • Kartenzahlung im Ausland: Wir simulieren eine Kartenzahlung über 100 € im Fremdwährungsausland. Hohe Gebühren (Fremdwährungszuschlag, Auslandseinsatzentgelt) führen zu deutlichen Abzügen.

Bargeld

Max. 15 Punkte

Der Zugang zu Bargeld bleibt ein wichtiger Faktor — sowohl im Inland als auch auf Reisen. Wir bewerten die Größe des Automatennetzwerks, Filialen sowie die Kosten für Abhebungen im Ausland.

  • Geldautomaten-Netzwerk: Je größer das Netzwerk kostenloser Geldautomaten in Deutschland, desto besser die Bewertung. Sehr kleine Netzwerke (unter 300 Automaten) führen zu Abzügen.

  • Filialen: Banken mit eigenen Filialen erhalten Pluspunkte — je dichter das Filialnetz, desto höher der Bonus.

  • Bargeldeinzahlung: Pluspunkte für kostenlose Einzahlmöglichkeiten am Schalter oder Automaten.

  • Bargeld im Euro-Ausland: Wir simulieren eine Abhebung von 100 € im Euro-Ausland. Hohe Gebühren führen zu deutlichen Abzügen.

  • Bargeld im Fremdwährungs-Ausland: Ebenso bewerten wir eine 100-€-Abhebung außerhalb der Euro-Zone — Fremdwährungsgebühren und Zuschläge werden berücksichtigt.

Digital & Flexibilität

Max. 20 Punkte

Diese Kategorie bewertet, wie zugänglich, modern und fair ein Kontoangebot insgesamt ist — von der Kontoeröffnung bis zur App-Qualität.

  • Kontoeröffnung: Konten, die einen Termin in einer Filiale erfordern, erhalten einen deutlichen Abzug. Eine vollständig digitale Eröffnung wird erwartet.

  • Überregionale Verfügbarkeit: Regional beschränkte Banken erhalten einen Abzug, da das Angebot nicht allen Verbrauchern offensteht.

  • App-Qualität: Eine Bewertung unter 4,0 Sternen im Apple App Store führt zu Abzügen — eine moderne Banking-App ist unverzichtbar.

  • Einlagensicherung: Konten, deren Einlagensicherungsland kein Rating von mindestens AA aufweist, erhalten einen Abzug.

  • Fairness-Bewertung: Wir vergeben Bonus- oder Maluspunkte basierend auf einer redaktionellen Fairness-Einschätzung, die z. B. Transparenz, Vertragsklarheit und Kundenfreundlichkeit berücksichtigt.