Tagesgeldkonto: 5 Dinge, die du beachten musst

Wenn du bereits ein Tagesgeldkonto besitzt, solltest du regelmäßig die Zinsen vergleichen und deinen Freistellungsauftrag einrichten, um Steuern zu sparen. Achte zudem auf die Höhe der Einlagensicherung und vermeide versteckte Gebühren. Prüfe die Bedingungen für Ein- und Auszahlungen, um die volle Flexibilität deines Kontos sicherzustellen.

Dein Tagesgeldkonto-Check: So holst du das Beste raus

Ein Tagesgeldkonto ist eine gute Möglichkeit, dein Geld sicher anzulegen und von den Zinsen zu profitieren – ohne dass du den Zugriff auf dein Geld verlierst. Doch ein Konto einfach nur zu eröffnen und dann zu vergessen, ist nicht die beste Strategie. Wenn du bereits ein Tagesgeldkonto hast, gibt es einiges zu beachten, um das Beste aus deinem Geld herauszuholen.

Von den Zinsen über Sicherheitsaspekte bis hin zu steuerlichen Fragen: Hier kommt, was du wissen solltest, damit du keine bösen Überraschungen erlebst und dein Geld optimal für dich arbeitet.

Punkt 1: Die Zinsen – Lohnt sich dein Tagesgeldkonto noch?

Direkt zum spannendsten Thema: Zinsen. Sie sind auf dem Tagesgeldkonto besser als auf dem Girokonto, weshalb es mehr Sinn macht, dein Geld hier zu parken. Trotzdem gibt es auch hier keine Garantie, denn die Zinsen auf Tagesgeldkonten sind variabel. Das bedeutet, die Bank kann sie jederzeit an die Marktlage anpassen.

Manche Anbieter locken mit hohen Einstiegszinsen für Neukunden, die später auf ein niedrigeres Niveau fallen. Deswegen ist es sinnvoll, regelmäßig, etwa alle paar Monate, zu prüfen, ob der Zinssatz bei deinem Anbieter noch aktuell und konkurrenzfähig ist.

Die Inflation frisst deine Zinsen auf

Je mehr Zinsen du bekommst, desto mehr profitierst du natürlich von der Anlagestrategie mit Tagesgeld. Sei dir jedoch bewusst, dass die Inflation auch Auswirkung auf deine Zinsen haben kann. Das Geld, das du auf deinem Konto ansparst, verliert mit steigender Inflation an Kaufkraft. Wie die Deutsche Bundesbank regelmäßig berichtet, ist der Realzins – also der Zins nach Abzug der Inflation – entscheidend dafür, ob dein Vermögen wächst oder schrumpft. Möglich also, dass du real nichts von den “versprochenen” Zinsen hast, wenn die Inflationsrate höher ist.

• Beispiel: Anna hat 10.000 € auf ihrem Tagesgeldkonto, das aktuell mit 2,0 % p.a. verzinst wird. Nach einem Jahr hat sie 200 € Zinsen verdient. Die Inflationsrate lag im selben Jahr aber bei 3,0 %. Ihr Guthaben ist zwar auf 10.200 € gestiegen, die Kaufkraft ist aber real gesunken. Deshalb prüft sie alle sechs Monate, ob es Anbieter mit höheren Zinsen gibt.

Punkt 2: Die Sicherheit – Was passiert bei einer Bankenpleite?

Ein entscheidender Vorteil des Tagesgeldkontos ist die Sicherheit. Dein Geld ist innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank abgesichert. Das bedeutet, dass du im Fall einer Bankpleite nicht dein gesamtes Geld verlierst. Die zuständige Aufsichtsbehörde in Deutschland, die BaFin, überwacht die Einhaltung dieser gesetzlichen Vorgaben.

Einige Banken bieten zusätzlich sogar eine freiwillige Einlagensicherung an, die über den gesetzlichen Rahmen hinausgeht. Prüfe genau, wie gut deine Bank abgesichert ist – das gibt dir noch mehr Sicherheit bei deiner Geldanlage. Dies ist besonders relevant, wenn du planst, mehr als 100.000 Euro anzulegen. In diesem Fall ist es sicherer, das Geld auf mehrere Banken zu verteilen.

Das Fundament deines Geldes: Die Einlagensicherung. Die gesetzliche Einlagensicherung ist dein finanzielles Sicherheitsnetz. Sie garantiert dir, dass dein Guthaben bis zu 100.000 Euro selbst dann geschützt ist, wenn deine Bank zahlungsunfähig wird. Dieser Schutz gilt EU-weit und pro Kunde, nicht pro Konto. Wenn du also bei einer Bank ein Tagesgeld- und ein Girokonto hast, werden die Guthaben für die Sicherungsgrenze addiert. Dies zu verstehen ist entscheidend, um dein Geld wirklich sicher zu parken.

Punkt 3: Die Kosten – Wo versteckte Gebühren lauern können

Die gute Nachricht: Die meisten Tagesgeldkonten sind kostenlos. Doch aufgepasst: Es gibt auch Anbieter, bei denen versteckte Gebühren auf dich lauern können. Achte daher im Preis-Leistungs-Verzeichnis deiner Bank auf mögliche Kostenpunkte.

Dazu gehören zum Beispiel:

• Kopplung an ein kostenpflichtiges Girokonto: Manche Banken bieten ein gutes Tagesgeldkonto nur in Verbindung mit einem Girokonto an, für das Gebühren anfallen.
• Gebühren für postalische Kontoauszüge: Im digitalen Zeitalter meist vermeidbar, aber dennoch eine mögliche Kostenfalle.
• Strafgebühren bei Nichteinhaltung von Mindestanlagen: Einige Konten setzen eine Mindestanlagesumme voraus.

Punkt 4: Der Zugriff – Wie flexibel kommst du an dein Geld?

Das Besondere am Tagesgeldkonto ist, dass du jederzeit Zugriff auf dein Geld hast. Dabei solltest du jedoch wissen, wie es um die Einzahlungs- und Abhebungsbedingungen bestellt ist. Transaktionen vom Tagesgeldkonto sind in der Regel nur über ein sogenanntes Referenzkonto möglich – meist dein normales Girokonto. Direkt am Geldautomaten abheben oder im Laden damit bezahlen kannst du nicht.

Achte darauf, dass du jederzeit unkompliziert auf dein Geld zugreifen kannst. Überweisungen dauern in der Regel einen Bankarbeitstag. Die besten Tagesgeldkonten bieten dir hier maximale Flexibilität ohne Einschränkungen.

Punkt 5: Die Steuern – Wie du unnötige Abzüge vermeidest

Kommen wir zu einem Thema, das vielen Bauchschmerzen bereitet: Steuern. Die Zinsen, die du auf dein Tagesgeld bekommst, unterliegen der Abgeltungsteuer (25 % plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Aber keine Sorge – du kannst mit einem Freistellungsauftrag dafür sorgen, dass du von Steuerfreibeträgen profitierst.

Die Freistellung beträgt aktuell 1.000 Euro für Alleinstehende und 2.000 Euro für Verheiratete pro Jahr. Wichtig: Du musst aktiv werden, um von den Freibeträgen zu profitieren. Richte den Freistellungsauftrag rechtzeitig bei deiner Bank ein.

• Beispiel: Max erwartet dieses Jahr Zinseinnahmen von 300 Euro. Er richtet bei seiner Bank einen Freistellungsauftrag über 300 Euro ein. Die Bank führt somit keine Steuern auf seine Zinserträge ab, und er erhält den vollen Betrag gutgeschrieben.

Wenn du mehr über die grundlegenden Eigenschaften eines Tagesgeldkontos erfahren willst, lies unseren Ratgeber: Was ist ein Tagesgeldkonto?. Um die Vor- und Nachteile abzuwägen, hilft dir unser Ratgeber: Tagesgeld Vorteile & Nachteile.

Ist dein aktuelles Konto noch das richtige für dich?

Nachdem du nun alle wichtigen Punkte kennst, hast du vielleicht festgestellt, dass dein aktuelles Tagesgeldkonto nicht mehr die besten Konditionen bietet. Ein zu niedriger Zinssatz kann dich auf Dauer bares Geld kosten. Ein regelmäßiger Vergleich der Angebote am Markt ist deshalb entscheidend, um dein Erspartes bestmöglich zu vermehren.

Unser Vergleich hilft dir dabei, schnell und einfach die aktuell besten Tagesgeldkonten zu finden.

Fazit: Ein gutes Tagesgeldkonto braucht etwas Aufmerksamkeit

Ein Tagesgeldkonto ist ein hervorragendes Finanzprodukt, aber kein Selbstläufer. Um das Maximum aus deinem Geld herauszuholen, ist es wichtig, dass du die fünf zentralen Punkte – Zinsen, Sicherheit, Kosten, Flexibilität und Steuern – regelmäßig im Blick behältst. Ein kurzer Check alle paar Monate stellt sicher, dass dein Geld nicht nur sicher, sondern auch rentabel geparkt ist. Mit etwas Aufmerksamkeit wird dein Tagesgeldkonto zu einem starken Baustein deiner finanziellen Strategie.