[{"data":1,"prerenderedAt":993},["ShallowReactive",2],{"footer-city-links":3,"/ratgeber/geldanlage/altersvorsorgedepot-private-altersvorsorge/":37,"mdc--c2cvb8-key":562,"mdc-bcle15-key":607,"mdc-je0bix-key":656,"mdc--unsgph-key":770,"mdc-8zbcow-key":844,"mdc-t9duqx-key":961,"mdc-cxvz7q-key":969,"mdc-iozrzp-key":977,"mdc-o14gg9-key":985},[4,7,10,13,16,19,22,25,28,31,34],{"cityName":5,"slug":6},"Berlin","berlin",{"cityName":8,"slug":9},"Düsseldorf","duesseldorf",{"cityName":11,"slug":12},"Frankfurt am Main","frankfurt-am-main",{"cityName":14,"slug":15},"Fulda","fulda",{"cityName":17,"slug":18},"Greifswald","greifswald",{"cityName":20,"slug":21},"Hamburg","hamburg",{"cityName":23,"slug":24},"Köln","koeln",{"cityName":26,"slug":27},"Lüneburg","lueneburg",{"cityName":29,"slug":30},"München","muenchen",{"cityName":32,"slug":33},"Passau","passau",{"cityName":35,"slug":36},"Stuttgart","stuttgart",{"id":38,"documentId":39,"title":40,"description":41,"slug":42,"createdAt":43,"updatedAt":44,"publishedAt":45,"readingTime":46,"cover":47,"category":59,"author":63,"blocks":67},0,"87285388-d4bf-432b-9ce1-d21e27ece69a","Altersvorsorgedepot: Die neue private Altersvorsorge ab 2027","Das Altersvorsorgedepot ersetzt ab 2027 die Riester-Rente. Erfahre alles über staatliche Zulagen, Steuervorteile und die verschiedenen Produktvarianten.","altersvorsorgedepot-private-altersvorsorge","2026-06-16T14:26:58.819Z","2026-06-16T17:13:59.188Z","2026-06-16T16:56:20.257Z",8,{"id":48,"documentId":49,"name":50,"alternativeText":40,"caption":51,"width":52,"height":53,"formats":54,"hash":49,"ext":55,"mime":56,"size":38,"url":57,"previewUrl":51,"provider":58,"provider_metadata":51,"createdAt":44,"updatedAt":44,"publishedAt":44},103,"103","Cover: Altersvorsorgedepot: Die neue private Altersvorsorge ab 2027",null,1200,630,{},".jpg","image/jpeg","https://s3.fynfyn.com/production/public/07d0c74ad8.png","content",{"id":38,"documentId":60,"name":61,"slug":60,"description":62,"createdAt":44,"updatedAt":44,"publishedAt":44,"subtitle":62,"color":62},"geldanlage","Geldanlage","",{"id":38,"documentId":64,"name":65,"email":66,"createdAt":45,"updatedAt":44,"publishedAt":45,"biography":62},"fynfyn-editorial","fynfyn Redaktion","info@fynfyn.com",[68,72,76,81,84,88,91,107],{"id":69,"__component":70,"title":71},1,"shared.summary","Inhaltsverzeichnis",{"id":73,"__component":74,"body":75},2,"shared.rich-text","Das **Altersvorsorgedepot** ist ein staatlich geförderter Kapitalanlagevertrag zur privaten Altersvorsorge. Es wird ab dem **1. Januar 2027** die bisherige Riester-Rente ersetzen. Die gesetzliche Grundlage dafür bildet das Altersvorsorgereformgesetz.\n\nKern der Reform ist die Einführung eines staatlich geförderten, kapitalmarktorientierten Wertpapierdepots. Anleger können für den Vermögensaufbau im Ruhestand staatliche Zuschüsse erhalten, ohne dass eine Beitragsgarantie vorgeschrieben ist. Neben Pflichtversicherten in der gesetzlichen Rentenversicherung sind beim Altersvorsorgedepot auch **Beamte und Selbstständige** unmittelbar förderberechtigt.\n\nDa die Produkte neben Aktien und ETFs auch aktiv verwaltete Fonds oder spezielle „Premium-Auswahlen“ enthalten können, raten Verbraucherschützer zur Vorsicht. Ohne genaue Prüfung können sich manche Angebote aufgrund von Gebühren als teure Kostenfalle herausstellen.",{"id":77,"__component":78,"title":79,"richText":80},3,"shared.highlight-text","Das Altersvorsorgedepot auf einen Blick","- **Start ab 2027**: Das Depot ersetzt die Riester-Rente als staatlich geförderte private Altersvorsorge.\n- **Keine Beitragsgarantie**: Höhere Renditechancen durch flexiblere Aktien- und ETF-Anlagen.\n- **Breite Förderberechtigung**: Auch Beamte und Selbstständige erhalten unmittelbaren Anspruch auf Zulagen.\n- **Attraktive Zulagen**: Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr plus zusätzliche Kinderzulagen.",{"id":82,"__component":74,"body":83},4,"## Entstehungsgeschichte: Warum kommt die Reform?\n\nDie private Altersvorsorge in Deutschland steht unter dem Druck des demografischen Wandels. Da die gesetzliche Rentenversicherung auf dem Umlageverfahren basiert – bei dem die Erwerbstätigen die aktuellen Rentner finanzieren –, gerät das System zunehmend in Schieflage.\n\nAls kapitalgedeckte Ergänzung wurde im Jahr 2002 die **Riester-Rente** eingeführt. Hohe Kosten, komplizierte Förderbedingungen und schwache Renditen führten in den vergangenen Jahren jedoch zu massenhaften Kündigungen und machten eine grundlegende Reform notwendig. Nach langen politischen Debatten und den Empfehlungen einer Fokusgruppe zur privaten Altersvorsorge wurde schließlich das Konzept des Altersvorsorgedepots beschlossen. Es orientiert sich an erfolgreichen internationalen Vorbildern wie in den USA, Schweden oder der Schweiz.\n\n## Welche Produktvarianten gibt es?\n\nDas Altersvorsorgedepot wird in verschiedenen Varianten angeboten, um unterschiedlichen Sicherheitsbedürfnissen gerecht zu werden:\n\n### 1. Standarddepot Altersvorsorge\nDieses Depot lässt sich online und ohne Beratung abschließen. Es bietet standardisiert zwei Investmentfonds (einen risikoarmen und einen renditeorientierten). Vor dem Renteneintritt erfolgt eine automatische Risikoreduzierung (Umschichtung) in zwei Schritten (5 Jahre und 2 Jahre vor Auszahlung). Die Effektivkosten sind bei dieser Variante auf **maximal 1,0 Prozent** gedeckelt.\n\n### 2. Staatlich verwaltetes Standarddepot\nErgänzend zu privaten Anbietern wird es ein staatlich verwaltetes Standarddepot geben. Dieser Fonds soll voraussichtlich von der Bundesbank oder der KfW verwaltet werden.\n\n### 3. Altersvorsorgedepot-Vertrag (Freie Auswahl)\nHier haben Anleger die freie Auswahl aus verschiedenen Anlageklassen bis zur Risikoklasse SRI 5 (was dem Risiko einer breiten Aktienanlage entspricht). Dazu gehören:\n- Alle OGAW-Fonds (inklusive ETFs)\n- Offene alternative Investmentfonds (Publikums-AIF)\n- Europäische langfristige Investmentfonds (ELTIF)\n- Staatsanleihen in Euro\n\n### 4. Garantieprodukte\nFür sicherheitsorientierte Sparer wird es weiterhin Verträge mit einer nominalen Beitragsgarantie (entweder 80 % oder 100 % des eingezahlten Kapitals) geben, wie sie beispielsweise von Lebensversicherungen angeboten werden.",{"id":85,"__component":78,"title":86,"richText":87},5,"Staatliche Zulagen im Detail","- **Grundzulage**: Der Staat zahlt 50 % Zulage auf die ersten 360 € Eigenbeitrag (max. 180 €) und 25 % auf Beiträge zwischen 361 € und 1.800 € (max. 360 €). Insgesamt ergibt sich eine maximale Grundzulage von **540 € pro Jahr**.\n- **Kinderzulage**: Bis zu **300 € pro Kind** (100 % Match auf den Eigenbeitrag, sofern Kindergeldberechtigung vorliegt).\n- **Berufseinsteigerbonus**: Einmalig **200 €** für Sparer, die den Vertrag vor ihrem 25. Geburtstag abschließen.\n- **Ehegattenzulage**: Bis zu **175 €** für mittelbar berechtigte Ehepartner ohne eigenes Einkommen.",{"id":89,"__component":74,"body":90},6,"## Steuern und Regeln in der Anspar- und Auszahlungsphase\n\n### Die Ansparphase\nWährend der Ansparphase profitierst du von erheblichen Steuervorteilen:\n- **Keine Abgeltungsteuer** oder Vorabpauschale auf Gewinne im Depot.\n- Steuerfreie Umschichtungen innerhalb des Depots.\n- Beiträge bis zu **1.800 Euro pro Jahr** können als Sonderausgaben steuerlich abgesetzt werden.\n\nDer Mindesteigenbeitrag liegt bei **120 Euro pro Jahr** (10 Euro pro Monat). Maximal können bis zu 6.840 Euro jährlich eingezahlt werden (verteilt auf maximal zwei Verträge), wobei die staatlichen Zulagen nur für einen Vertrag gewährt werden.\n\n### Die Auszahlungsphase\nDie Auszahlungsphase beginnt regulär zwischen dem **65. und 70. Lebensjahr**. Wer sich das Geld früher auszahlen lässt, muss die erhaltenen Zulagen zurückzahlen und Steuern nachzahlen. Für die reguläre Auszahlung gibt es zwei Hauptvarianten:\n\n1. **Verrentung (Leibrente)**: Das Guthaben wird in eine lebenslange, monatliche Rente umgewandelt. Diese wird nachgelagert mit dem persönlichen Steuersatz (bzw. dem Ertragsanteil) versteuert.\n2. **Auszahlungsplan**: Das Kapital bleibt im Depot investiert und wird über einen Auszahlungsplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr monatlich ausgezahlt.\n\nUnabhängig von der gewählten Variante können sich Sparer zu Beginn der Auszahlungsphase bis zu **30 Prozent des Guthabens als Einmalbetrag** steuerbegünstigt auszahlen lassen.",{"id":92,"__component":93,"richText":51,"faqItems":94},7,"shared.faq",[95,98,101,104],{"id":69,"question":96,"answer":97},"Wann startet das Altersvorsorgedepot?","Das Altersvorsorgedepot wird zum 1. Januar 2027 eingeführt und löst die Riester-Rente ab.",{"id":73,"question":99,"answer":100},"Wer ist für das neue Depot förderberechtigt?","Neben gesetzlich rentenversicherten Angestellten sind auch Beamte und Selbstständige unmittelbar förderberechtigt.",{"id":77,"question":102,"answer":103},"Kann ich meinen Anbieter während der Laufzeit wechseln?","Ja, ein Anbieterwechsel ist jederzeit möglich. Die Wechselgebühr ist gesetzlich auf maximal 150 Euro gedeckelt und nach einer Laufzeit von 5 Jahren komplett kostenlos.",{"id":82,"question":105,"answer":106},"Gibt es beim Altersvorsorgedepot eine Beitragsgarantie?","Nein, beim Standard-Altersvorsorgedepot gibt es keine Beitragsgarantie. Dadurch sind höhere Renditen am Aktienmarkt möglich. Wer absolute Sicherheit wünscht, kann jedoch auf spezielle Garantieprodukte (mit 80 % oder 100 % Garantie) zurückgreifen.",{"id":46,"__component":108,"title":109,"description":51,"guideArticles":110,"button":51},"shared.article-list","Weitere Artikel",[111,350,451],{"id":112,"documentId":113,"title":114,"description":115,"slug":116,"createdAt":117,"updatedAt":118,"publishedAt":119,"readingTime":120,"cover":121,"category":145,"author":152,"blocks":160},473,"kpsqfhyj94gqnzcmx5ghe1r6","Warum du reich werden solltest: Altersvorsorge im Klartext","Wir erklären dir, weshalb die Geldanlage bereits in frühen Jahren wichtig ist!","warum-du-reich-werden-solltest","2025-08-19T21:34:25.885Z","2025-11-05T16:32:10.548Z","2025-11-05T16:32:10.667Z",11,{"id":122,"documentId":123,"name":124,"alternativeText":125,"caption":51,"width":126,"height":127,"formats":128,"hash":139,"ext":130,"mime":133,"size":140,"url":141,"previewUrl":51,"provider":142,"provider_metadata":51,"createdAt":143,"updatedAt":143,"publishedAt":144},133,"jlzdq67y432l9bb87u2fzqe4","warum-du-reich-werden-solltest.png","Zwei Jungs fahren Richtung Sonnenuntergang eine Straße mit schönen Häusern auf ihren Skateboards ab",1456,816,{"thumbnail":129},{"ext":130,"url":131,"hash":132,"mime":133,"name":134,"path":51,"size":135,"width":136,"height":137,"sizeInBytes":138},".png","https://cdn.fynfyn.com/production/public/thumbnail_warum_du_reich_werden_solltest_dbfd7af766.png","thumbnail_warum_du_reich_werden_solltest_dbfd7af766","image/png","thumbnail_warum-du-reich-werden-solltest.png",79.16,245,137,79163,"warum_du_reich_werden_solltest_dbfd7af766",1397.16,"https://cdn.fynfyn.com/production/public/warum_du_reich_werden_solltest_dbfd7af766.png","aws-s3","2025-08-19T22:01:09.838Z","2025-08-19T22:01:09.839Z",{"id":73,"documentId":146,"name":61,"slug":60,"description":147,"createdAt":148,"updatedAt":148,"publishedAt":149,"subtitle":150,"color":151},"qqzljevujnrbsin6zhll9mjx","Nach der finanziellen Sicherheit kommt das Wachstum. Wir zeigen dir, wie's geht und wie du dein Geld clever anlegst. ","2025-06-27T14:09:54.984Z","2025-06-27T14:09:54.975Z","Smart investieren und Vermögen aufbauen  ","bermuda",{"id":69,"documentId":153,"name":154,"email":155,"createdAt":156,"updatedAt":157,"publishedAt":158,"biography":159},"bjq1g8l5phke8l29jczg7mej","Justus Ohde","justus@fynfyn.com","2025-06-27T14:04:28.704Z","2026-01-06T13:20:32.127Z","2026-01-06T13:20:32.072Z","Marketing Experte",[161,163,166,170,173,178,181,185,188,191,195,198,221,224],{"__component":70,"id":162,"title":71},654,{"__component":74,"id":164,"body":165},2481,"Die gesetzliche Rente allein wird für die meisten nicht ausreichen, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Deshalb ist private Vorsorge kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit. \"Reich werden\" bedeutet, genug Vermögen aufzubauen, um finanziell unabhängig zu bleiben. Der Schlüssel dazu sind frühes Anfangen und langfristige Investments in ETFs.",{"__component":78,"id":167,"title":168,"richText":169},577,"Auf den Punkt","- Die **gesetzliche Rente** wird für viele Menschen nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern und die Rentenlücke zu schließen.\n- Viele unterschätzen, dass im Alter Summen von **mehreren Hunderttausend bis zu einer Million Euro** nötig sein können, um die eigenen Ausgaben zu decken.\n- Der Schlüssel zum Erfolg sind **frühes Anfangen**, um den Zinseszinseffekt maximal zu nutzen, und das **breite Streuen** von Investments, zum Beispiel mit ETFs.\n- Bevor du investierst, musst du ein **Sicherheitsnetz** aufbauen: Dazu gehören ein Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto und die wichtigsten Versicherungen.\n- **Automatisierung** ist dein bester Freund: Richte einen Sparplan ein, bleibe diszipliniert dabei und überprüfe deine Strategie nur einmal im Jahr.",{"__component":74,"id":171,"body":172},2482,"## Warum „reich werden“ heute keine Luxusfrage mehr ist\n\nReich werden klingt nach Luxus, Yachten und teuren Uhren. In diesem Kontext bedeutet es aber etwas viel Wichtigeres: genug Vermögen aufzubauen, um deinen **eigenen Lebensstandard im Alter zu sichern**. Die Realität ist, dass wir immer länger leben, die gesetzliche Rente aber nicht im gleichen Maße mitwächst. Wer nicht privat vorsorgt, riskiert empfindliche finanzielle Einbußen oder sogar Altersarmut. Zahlreiche Studien, unter anderem von der **Deutschen Bundesbank**, zeigen, dass die Rente aus der gesetzlichen Versicherung allein oft nicht ausreicht, um Miete, Lebensmittel und steigende Gesundheitskosten im Alter zu decken.\n\n## Die große Frage: Wie viel Geld brauchst du wirklich im Alter?\n\nDie Frage „Wie viel Geld brauche ich im Alter?“ lässt sich nicht pauschal beantworten, da sie stark von deinem Lebensstil abhängt. Die folgenden Szenarien zeigen jedoch, wie groß die Summen sein können, die du zusätzlich zur gesetzlichen Rente benötigst.\n\n| Einkommen (heute netto) | Benötigtes Kapital bis 85 Jahre | Benötigtes Kapital bis 100 Jahre | Anmerkung |\n| :--- | :--- | :--- | :--- |\n| **Geringverdiener (1.800 €)** | ca. 350.000 € | ca. 700.000 € | Private Vorsorge ist entscheidend, da die Rente oft nur knapp über der Grundsicherung liegt. |\n| **Durchschnittsverdiener (2.600 €)** | ca. 500.000 € | ca. 1.000.000 € | Die gesetzliche Rente bildet eine Basis, die Rentenlücke ist aber trotzdem erheblich. |\n| **Gutverdiener (4.000 €)** | ca. 750.000 € | ca. 1.500.000 € | Der hohe Lebensstandard führt zu einer besonders großen Lücke, die gefüllt werden muss. |\n\nDiese Zahlen verdeutlichen: Je höher dein Lebensstandard, desto größer ist deine **Rentenlücke**. Der entscheidende Faktor in allen Szenarien ist, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen und konsequent zu investieren. Nur so kannst du diese Lücke schließen.\n\nDu siehst, dass Handeln notwendig ist. Der erste Schritt, um deine Altersvorsorge selbst in die Hand zu nehmen, ist die Eröffnung eines Depots.",{"__component":174,"id":175,"text":176,"href":177},"shared.button",755,"Jetzt die besten Depots für deine Altersvorsorge finden","/vergleich/depot",{"__component":74,"id":179,"body":180},2483,"## Dein Fundament: Erst das Sicherheitsnetz, dann das Investment\n\nBevor du dein Geld langfristig investierst, musst du dein finanzielles Fundament absichern. Das schützt dich davor, bei unvorhergesehenen Ereignissen deine langfristigen Anlagen panisch verkaufen zu müssen.\n\nDazu gehören drei wesentliche Bausteine:\n*   **Wichtige Versicherungen:** Eine Privathaftpflichtversicherung ist ein absolutes Muss. Je nach Lebenssituation sind auch eine Hausrat- und eine Berufsunfähigkeitsversicherung essenziell.\n*   **Schulden tilgen:** Konzentriere dich darauf, teure Konsumkredite und vor allem deinen Dispokredit so schnell wie möglich abzubezahlen. Die hohen Zinsen fressen jede Rendite auf.\n*   **Notgroschen aufbauen:** Lege drei volle Netto-Monatsausgaben auf ein separates Tagesgeldkonto. Dies ist dein Puffer für Notfälle.\n\n## Dein stärkster Hebel: Die Macht von Zeit und Zinseszins\n\nDer größte Fehler bei der Altersvorsorge ist, zu spät anzufangen. Denn je früher du beginnst, desto stärker arbeitet der **Zinseszinseffekt** für dich. Er sorgt dafür, dass nicht nur dein eingezahltes Geld Rendite erwirtschaftet, sondern auch deine bereits erzielten Gewinne wieder neue Gewinne produzieren.",{"__component":78,"id":182,"title":183,"richText":184},578,"Warum 10 Jahre früher anfangen alles verändert","Der Zinseszinseffekt ist kein abstraktes Konzept, sondern bares Geld. Ein einfaches Beispiel zeigt seine enorme Kraft: **Tom (20)** und **Jana (30)** sparen beide 50 € monatlich in einen ETF-Sparplan bei einer angenommenen Rendite von 6 % pro Jahr.\n*   **Tom** spart 47 Jahre lang bis zu seiner Rente mit 67. Sein Endvermögen beträgt rund **225.000 €**.\n*   **Jana** spart 37 Jahre lang und hat am Ende rund **105.000 €**.\nObwohl Tom nur 10 Jahre früher angefangen und insgesamt nur 6.000 € mehr eingezahlt hat, ist sein Endvermögen mehr als doppelt so hoch. Dieser Unterschied von 120.000 € ist die reine Magie des Zinseszinseffekts.",{"__component":74,"id":186,"body":187},2484,"## Deine Werkzeuge: Sinnvolle Anlagen für die Altersvorsorge\n\nDie richtige Mischung deiner Anlagen ist entscheidend. Für die meisten Anleger ist ein Mix aus verschiedenen Anlageklassen der beste Weg.\n\n*   **ETFs (Exchange Traded Funds):** Sie sind das ideale Werkzeug für den langfristigen Vermögensaufbau. Mit einem einzigen Welt-ETF investierst du kostengünstig und breit gestreut in Tausende Unternehmen weltweit. Deine Aktienquote hängt von deinem Alter und deiner Risikobereitschaft ab. Jüngere Anleger können eine höhere Quote (70–100 %) wählen, während man Richtung Ruhestand den Anteil zugunsten sichererer Anlagen reduzieren sollte. Wie du startest, erfährst du im [Ratgeber: ETF Sparplan](/ratgeber/geldanlage/etf-sparplan/).\n*   **Anleihen und Festgeld:** Sie sind der Stabilitätsanker in deinem Depot. Sie schwanken weniger stark als Aktien und sorgen für Ruhe in turbulenten Börsenphasen.\n*   **Immobilien und Gold:** Sie können als Beimischung (5–15 %) zur Diversifikation dienen. Eine selbstgenutzte Immobilie senkt die Wohnkosten im Alter, erfordert aber auch Kapital und Instandhaltung. Wie du die richtige Mischung findest, liest du im [Ratgeber: Portfolio aufbauen](/ratgeber/geldanlage/portfolio-aufbauen/).\n\n## Die größten Hürden sind im Kopf: Typische Denkfehler vermeiden\n\nOft sind es nicht die Finanzen, sondern unsere eigene Psychologie, die uns vom Vorsorgen abhält.\n\n*   **Aufschieben:** Der Gedanke „Ich habe ja noch Zeit“ ist der teuerste Fehler. Jeder Monat, den du wartest, kostet dich langfristig bares Geld durch den entgangenen Zinseszinseffekt.\n*   **Angst vor Komplexität:** Finanzthemen wirken oft abschreckend. Doch die Grundlagen sind einfach: Starte mit einem simplen ETF-Sparplan. Du musst kein Experte sein, um anzufangen.\n*   **Fokus auf den Konsum:** Kurzfristige Wünsche erscheinen oft wichtiger als die langfristige Sicherheit. Eine bewusste Entscheidung für deine Zukunft ist hier der erste Schritt.\n*   **Angst vor Fehlern:** Viele fürchten, falsch zu investieren und tun deshalb gar nichts – was garantiert der größte Fehler von allen ist.\n\nDer beste Weg, diese Hürden zu überwinden, ist, klein und einfach anzufangen.",{"__component":174,"id":189,"text":190,"href":177},756,"Starte jetzt und eröffne dein Depot für die Zukunft",{"__component":78,"id":192,"title":193,"richText":194},579,"Checkliste: Dein Weg zur finanziellen Unabhängigkeit","*   **Notgroschen sichern:** Lege 3 Netto-Monatsgehälter auf ein Tagesgeldkonto.\n*   **Wichtige Versicherungen abschließen:** Prüfe deine Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung.\n*   **Teure Schulden tilgen:** Bezahle Dispo- und Ratenkredite so schnell wie möglich zurück.\n*   **Sparrate festlegen und automatisieren:** Richte einen monatlichen ETF-Sparplan ein, auch wenn es nur 25 oder 50 Euro sind.\n*   **Betriebliche Altersvorsorge nutzen:** Frage bei deinem Arbeitgeber nach Zuschüssen zur bAV.\n*   **Geduldig bleiben:** Überprüfe deine Strategie nur einmal im Jahr und halte an deinem langfristigen Plan fest.",{"__component":74,"id":196,"body":197},2485,"## Häufig gestellte Fragen zur privaten Altersvorsorge (FAQ)",{"__component":93,"id":199,"richText":51,"faqItems":200},351,[201,205,209,213,217],{"id":202,"question":203,"answer":204},1650,"Wie viel Prozent meines Einkommens sollte ich für die Rente sparen?","Eine gängige Faustregel besagt, dass du versuchen solltest, 10-15 % deines Nettoeinkommens für die Altersvorsorge zurückzulegen. Wichtiger ist jedoch, dass du überhaupt anfängst – auch mit einem kleineren Betrag.",{"id":206,"question":207,"answer":208},1651,"Was kann ich tun, wenn ich erst spät mit der Vorsorge anfange?","Wenn du spät anfängst, musst du tendenziell eine höhere monatliche Sparrate ansetzen, um die verlorene Zeit auszugleichen. Auch hier gilt: Besser spät als nie. Jeder Euro, den du investierst, ist besser als keiner.",{"id":210,"question":211,"answer":212},1652,"Sind ETFs für die Altersvorsorge wirklich sicher?","ETFs unterliegen den Schwankungen des Aktienmarktes und bergen daher Risiken. Über einen langen Anlagehorizont von 15 Jahren oder mehr haben sich globale Aktienmärkte jedoch historisch immer wieder erholt und sind gestiegen. Die breite Streuung in einem Welt-ETF macht sie zudem deutlich sicherer als Einzelaktien.",{"id":214,"question":215,"answer":216},1653,"Reicht eine eigene Immobilie als Altersvorsorge aus?","Eine abbezahlte Immobilie senkt deine Wohnkosten im Alter erheblich und ist ein wichtiger Baustein. Sie allein reicht aber oft nicht aus, da sie keine laufenden Einnahmen zur Deckung anderer Lebenshaltungskosten generiert und zudem Instandhaltungskosten verursacht.",{"id":218,"question":219,"answer":220},1654,"Wie oft sollte ich mein Depot für die Altersvorsorge prüfen?","Einmal pro Jahr reicht völlig aus. Bei diesem Check überprüfst du, ob die Aufteilung deines Portfolios (z.B. 70 % Aktien, 30 % Anleihen) noch zu deiner Strategie passt, und justierst bei Bedarf nach (Rebalancing).",{"__component":74,"id":222,"body":223},2486,"## Fazit: Dein Weg zur finanziellen Unabhängigkeit beginnt jetzt\n\nPrivate Altersvorsorge ist kein Luxusthema, sondern eine absolute Notwendigkeit. Wer früh beginnt, sein Geld mit ETFs breit streut und diszipliniert dabeibleibt, kann auch mit einem normalen Einkommen ein solides Vermögen für das Alter aufbauen. Der entscheidende Schritt ist, ins Handeln zu kommen: Baue dein Sicherheitsnetz auf, automatisiere deinen Sparplan und lass die Zeit für dich arbeiten. So legst du den Grundstein für finanzielle Gelassenheit und Unabhängigkeit im Alter.",{"__component":108,"id":225,"title":109,"description":51,"guideArticles":226},541,[227,268,295,324],{"id":228,"documentId":229,"title":230,"description":231,"slug":232,"createdAt":233,"updatedAt":234,"publishedAt":235,"readingTime":236,"cover":237,"category":259},352,"dn5he38elc6vywy99u2xqu7e","Konto eröffnen trotz schlechter SCHUFA-Bewertung","Erfahre, wie du ein Konto trotz negativer SCHUFA eröffnen kannst.","kontoeroeffnung-schufa","2025-06-27T22:57:55.754Z","2025-10-05T16:44:26.781Z","2025-10-05T16:44:26.907Z",10,{"id":238,"documentId":239,"name":240,"alternativeText":241,"caption":51,"width":242,"height":243,"formats":244,"hash":253,"ext":130,"mime":133,"size":254,"url":255,"previewUrl":51,"provider":142,"provider_metadata":51,"createdAt":256,"updatedAt":257,"publishedAt":258},80,"m72fpt4mn57t4efearr5irni","Konten eröffnen trotz schlechter Schufa-Bewertung.png","Nachdenkliche Frau auf Sofa blickt besorgt auf ihr Smartphone, während sie ihr Girokonto prüft.",1232,928,{"thumbnail":245},{"ext":130,"url":246,"hash":247,"mime":133,"name":248,"path":51,"size":249,"width":250,"height":251,"sizeInBytes":252},"https://fynfyn.b-cdn.net/production/public/thumbnail_Konten_eroeffnen_trotz_schlechter_Schufa_Bewertung_2674228215.png","thumbnail_Konten_eroeffnen_trotz_schlechter_Schufa_Bewertung_2674228215","thumbnail_Konten eröffnen trotz schlechter Schufa-Bewertung.png",76.46,207,156,76462,"Konten_eroeffnen_trotz_schlechter_Schufa_Bewertung_2674228215",1690.68,"https://fynfyn.b-cdn.net/production/public/Konten_eroeffnen_trotz_schlechter_Schufa_Bewertung_2674228215.png","2025-07-04T16:05:02.158Z","2025-07-06T14:23:34.101Z","2025-07-04T16:05:02.159Z",{"id":85,"documentId":260,"name":261,"slug":262,"description":263,"createdAt":264,"updatedAt":264,"publishedAt":265,"subtitle":266,"color":267},"k89eetoxda0vs9bs52qt45f0","Girokonto","girokonto","Ohne Girokonto läuft im Alltag nichts! 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ETF-Sparplan ist der ideale Einstieg in die Geldanlage, auch mit kleinen Beträgen ab 25 Euro. Du investierst automatisch und monatlich in breit gestreute, kostengünstige ETFs und baust so langfristig Vermögen auf. Dank des Zinseszinseffekts und der Automatisierung ist es der einfachste Weg, deine finanziellen Ziele zu erreichen.",{"__component":78,"id":361,"title":168,"richText":362},670,"- Mit einem ETF-Sparplan kannst du schon mit **kleinen Beträgen** monatlich und breit gestreut in den Aktienmarkt investieren.\n- Der Sparplan funktioniert **vollautomatisch** und kostet dich nach der Einrichtung weder Mühe noch Zeit in der Verwaltung.\n- ETFs überzeugen durch **niedrige Verwaltungsgebühren** im Vergleich zu teuren, aktiv gemanagten Fonds, wodurch mehr Rendite bei dir ankommt.\n- Durch die **breite Streuung** deines Geldes auf Hunderte oder Tausende von Unternehmen minimierst du das Risiko im Vergleich zum Kauf einzelner Aktien.\n- Indem du **langfristig** in einen ETF-Sparplan investierst, nutzt du die volle Wirkung des Zinseszinseffekts und lässt dein Vermögen nachhaltig wachsen.\n",{"__component":70,"id":364,"title":71},696,{"__component":74,"id":366,"body":367},2722,"## Was ist ein ETF-Sparplan und wie funktioniert er?\n\nEin ETF-Sparplan ist der ideale Einstieg in die Welt der Geldanlage – und das schon mit kleinen Beträgen. **ETF** steht für Exchange Traded Fund. Das ist ein börsenengehandelter Fonds, der die Entwicklung eines sogenannten Index eins zu eins abbildet. Steigt der Wert des zugrunde liegenden Index, steigt auch der Wert deines ETFs. So profitierst du automatisch von der positiven Entwicklung der Märkte – ganz ohne komplizierte Anlagestrategie.\n\nDu hast sicherlich schon vom **DAX** gehört. Das ist der wichtigste Aktienindex in Deutschland und umfasst die 40 größten börsennotierten Unternehmen des Landes. Statt einzeln in Siemens, SAP oder Volkswagen zu investieren, könntest du also dein Geld in einen DAX-ETF stecken. Noch breiter gestreut bist du mit einem Welt-ETF, zum Beispiel auf den **MSCI World**, der die Performance von Unternehmen aus 23 Industrieländern weltweit abbildet.\n\nDer **Sparplan** ist dann die Methode, mit der du investierst: Du legst einen festen monatlichen Betrag fest, der automatisch von deinem Konto abgebucht und in den von dir gewählten ETF investiert wird.\n\n## Die 4 größten Vorteile eines ETF-Sparplans\n\nETFs sind aus gutem Grund so beliebt. Sie kombinieren vier entscheidende Vorteile, die den Vermögensaufbau für jeden zugänglich machen.\n\n### 1. Sparen für jedes Budget\nEin ETF-Sparplan macht den Einstieg in die Geldanlage besonders einfach, da er flexibel und leicht zugänglich ist. Du hast monatlich nur einen kleinen Betrag wie 25 Euro zum Sparen zur Verfügung? Kein Problem. Auch damit kannst du starten. Außerdem kannst du den Sparplan jederzeit anpassen oder pausieren, wenn sich deine finanzielle Situation ändert.\n\n### 2. Der Zinseszinseffekt als Wachstumsmotor\nWenn du dich für einen thesaurierenden ETF entscheidest, bei dem Gewinne nicht ausgezahlt, sondern direkt wieder investiert werden, profitierst du über die Jahre vom sogenannten **Zinseszinseffekt**.\n\n**Beispiel:** Stell dir vor, du legst 100 Euro an und erzielst eine jährliche Rendite von 5%. Im ersten Jahr erhältst du 5 Euro Ertrag und hast danach 105 Euro. Im zweiten Jahr bekommst du nicht nur Zinsen auf die ursprünglichen 100 Euro, sondern auch auf die bereits verdienten 5 Euro. Dein Geld wächst folglich schneller, je länger es investiert bleibt, da auch die Erträge wieder für dich arbeiten.\n\n### 3. Niedrige Kosten für maximale Rendite\nETFs sind meist passiv gemanagt, das bedeutet, sie bilden einfach einen Index ab. Da keine teuren Fondsmanager benötigt werden, die aktiv Aktien auswählen, sind die Verwaltungskosten von ETFs im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds in der Regel extrem niedrig. So bleibt mehr von der Marktrendite für dich übrig.\n\n### 4. Breite Risikostreuung durch Diversifikation\nWie bereits erwähnt, investierst du mit einem ETF nicht in eine einzelne Aktie, sondern in einen ganzen Korb voller Unternehmen. Durch die breite Streuung deines Kapitals auf viele Unternehmen, Branchen und Länder minimierst du das Risiko erheblich. Fällt ein einzelnes Unternehmen aus, hat das kaum Auswirkungen auf dein gesamtes Investment. Die **Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)** hebt ebenfalls hervor, dass eine breite Diversifikation ein zentraler Baustein für eine solide private Geldanlage ist.",{"__component":78,"id":369,"title":370,"richText":371},671,"Die Macht der Automatisierung für deinen Anlageerfolg","Einmal eingerichtet, investiert dein ETF-Sparplan automatisch jeden Monat einen festen Betrag, ohne dass du aktiv werden musst. Dieser Autopilot ist dein größter Verbündeter. Er schützt dich vor emotionalen Fehlentscheidungen, wie dem panischen Verkauf bei fallenden Kursen oder dem gierigen Kauf auf dem Höhepunkt. Die Automatisierung sorgt für eine kontinuierliche und disziplinierte Investition, die dich langfristig vom Zinseszinseffekt profitieren lässt. Dein Sparplan läuft einfach im Hintergrund und hilft dir, deine Ziele zu erreichen, ohne dass du ständig darüber nachdenken musst.",{"__component":74,"id":373,"body":374},2723,"## Worauf du bei deinem ETF-Sparplan achten solltest\n\nUm den richtigen ETF-Sparplan zu finden, solltest du dir über ein paar Punkte im Klaren sein.\n\n### Dein Anlageziel und deine Risikobereitschaft\nBevor du startest, solltest du dir über dein Anlageziel und deine Risikobereitschaft Gedanken machen. Welches Sparziel möchtest du erreichen und wie viel Zeit hast du dafür? Wie viel Risiko möchtest du eingehen, um dein Ziel zu erreichen? Für langfristige Ziele wie die Altersvorsorge ist ein Aktien-ETF ideal. Mehr zur richtigen Mischung findest du in unserem [Ratgeber: Portfolio aufbauen](/ratgeber/geldanlage/portfolio-aufbauen/).\n\n### Die Kosten bei der Anbieterauswahl\nAchte bei der Auswahl deines Sparplans auf die Kosten, die je nach Anbieter variieren können. Besonders die **Ausführungsgebühren** sind bei kleinen Sparraten entscheidend. Viele Online-Broker bieten mittlerweile kostenlose ETF-Sparpläne an. Ein Vergleich lohnt sich immer, denn niedrige Kosten wirken sich langfristig extrem positiv auf deine Rendite aus.\n\n### Die Performance richtig einordnen\nBevor du dich für einen ETF entscheidest, macht es Sinn, dir einmal die historische Performance des ETFs anzuschauen. Vergiss jedoch nicht, dass sie keine Garantie für zukünftige Entwicklungen bietet. Ein ETF unterliegt Marktschwankungen. Du kannst also Gewinne erzielen, es besteht aber auch das Risiko von Verlusten. Deshalb lohnt sich eine langfristige Investition von 10-15 Jahren, um diese Schwankungen auszugleichen.\n\nBereit, die Vorteile für dich zu nutzen? Der erste Schritt ist immer die Wahl des richtigen Depots, bei dem du deinen Sparplan einrichten kannst.",{"__component":174,"id":376,"text":377,"href":177},876,"Jetzt die besten Depots für deinen ETF-Sparplan finden",{"__component":74,"id":379,"body":380},2724,"## In 3 Schritten zu deinem eigenen ETF-Sparplan\n\nDer Weg zum eigenen Sparplan ist unkompliziert und schnell erledigt.\n\n1.  **Das richtige Depot eröffnen:** Der erste Schritt ist die Eröffnung eines Wertpapierdepots. Wähle einen Anbieter, der eine große Auswahl an kostenlosen ETF-Sparplänen anbietet. Der gesamte Prozess ist online und dauert oft nur wenige Minuten. In unserem [Ratgeber: Das richtige Depot finden](/ratgeber/geldanlage/richtige-depot-finden/) helfen wir dir bei der Auswahl.\n2.  **Den passenden ETF auswählen:** Für den Anfang ist ein breit gestreuter Welt-ETF auf den MSCI World oder FTSE All-World eine hervorragende Wahl. Suche den ETF in deinem Depot über seine Kennnummer (ISIN) und stelle sicher, dass er als kostenloser Sparplan verfügbar ist.\n3.  **Sparplan einrichten und automatisieren:** Lege deine monatliche Sparrate (z. B. 25 € oder 50 €), das Ausführungsdatum und das Verrechnungskonto fest. Richte am besten einen Dauerauftrag ein, damit das Geld immer pünktlich für die Ausführung bereitsteht.\n\nDas war's schon! Jetzt investierst du automatisch und baust Monat für Monat Vermögen auf.",{"__component":78,"id":382,"title":383,"richText":384},672,"Checkliste: Dein Weg zum erfolgreichen ETF-Sparplan","- **Ziele definieren:** Lege fest, wofür du sparst, und plane einen langfristigen Horizont von mindestens 10 Jahren ein.\n- **Depot auswählen:** Vergleiche Anbieter und wähle ein Depot mit einer großen Auswahl an kostenlosen ETF-Sparplänen.\n- **ETF auswählen:** Starte mit einem einzigen, breit gestreuten und kostengünstigen Welt-ETF.\n- **Sparplan einrichten:** Lege deine monatliche Rate fest und automatisiere den Prozess.\n- **Geduldig bleiben:** Halte an deinem Plan fest und lass dich nicht von kurzfristigen Marktschwankungen verunsichern.",{"__component":93,"id":386,"richText":51,"faqItems":387},392,[388,392,396,400,404],{"id":389,"question":390,"answer":391},1852,"Was ist ein ETF-Sparplan einfach erklärt?","Ein ETF-Sparplan ist wie ein Dauerauftrag für deine Geldanlage. Du legst einen festen Betrag fest, der monatlich automatisch in einen von dir gewählten ETF investiert wird. So baust du schrittweise und breit gestreut ein Vermögen auf.",{"id":393,"question":394,"answer":395},1853,"Wie viel Geld brauche ich, um einen ETF-Sparplan zu starten?","Du brauchst kein großes Vermögen. Bei vielen Online-Brokern kannst du bereits mit Sparraten ab 1 €, 25 € oder 50 € pro Monat starten. Wichtiger als die Höhe der Rate ist die Regelmäßigkeit.",{"id":397,"question":398,"answer":399},1854,"Was passiert, wenn ich meinen Sparplan mal nicht bezahlen kann?","Das ist kein Problem. ETF-Sparpläne sind extrem flexibel. Du kannst die Rate jederzeit anpassen, für ein paar Monate aussetzen oder den Sparplan komplett löschen – ganz ohne zusätzliche Kosten.",{"id":401,"question":402,"answer":403},1855,"Sind meine Investitionen in einem ETF-Sparplan sicher?","Deine ETF-Anteile sind als sogenanntes Sondervermögen gesetzlich geschützt. Das bedeutet, sie gehören immer dir, selbst wenn dein Broker pleitegehen sollte. Allerdings unterliegen deine Anlagen den üblichen Marktschwankungen, was bedeutet, dass ihr Wert steigen, aber auch fallen kann.",{"id":405,"question":406,"answer":407},1856,"Was ist besser: ein thesaurierender oder ein ausschüttender ETF?","Für den langfristigen Vermögensaufbau ist ein **thesaurierender** ETF meist die bessere Wahl, da er Dividenden automatisch wieder anlegt und so den Zinseszinseffekt optimal nutzt. **Ausschüttende** ETFs zahlen dir die Dividenden aus und können sinnvoll sein, wenn du ein regelmäßiges passives Einkommen anstrebst.",{"__component":74,"id":409,"body":410},2725,"## Fazit: Der einfachste Weg, dein Geld für dich arbeiten zu lassen\n\nEin ETF-Sparplan ist die smarteste und unkomplizierteste Methode für den Einstieg in die Geldanlage. Er ist kostengünstig, flexibel, breit gestreut und ermöglicht es dir, schon mit kleinen Beträgen systematisch Vermögen aufzubauen. Indem du den Prozess automatisierst und langfristig dabeibleibst, legst du den Grundstein für deine finanzielle Zukunft, ohne ein Finanzexperte sein zu müssen.",{"__component":108,"id":412,"title":109,"description":51,"guideArticles":413},584,[414,441,446],{"id":415,"documentId":416,"title":417,"description":418,"slug":419,"createdAt":420,"updatedAt":421,"publishedAt":422,"readingTime":304,"cover":423,"category":440},467,"dszh349gvs8w1qsg2sa4fmmd","Wie finde ich das richtige Depot für ETFs?","Wie finde ich das richtige Depot? Wir zeigen dir den Weg und worauf es ankommt","richtige-depot-finden","2025-08-13T15:47:39.987Z","2025-11-05T15:39:25.511Z","2025-11-05T15:39:25.653Z",{"id":424,"documentId":425,"name":426,"alternativeText":427,"caption":51,"width":242,"height":243,"formats":428,"hash":435,"ext":130,"mime":133,"size":436,"url":437,"previewUrl":51,"provider":142,"provider_metadata":51,"createdAt":438,"updatedAt":439,"publishedAt":438},126,"dszro968id6p19bywtjbonlg","wie-finde-ich-das-richtige-depot.png","Junge Frau sitzt an einem Schreibtisch mit einem Sparschwein und schaut auf ein Handy ",{"thumbnail":429},{"ext":130,"url":430,"hash":431,"mime":133,"name":432,"path":51,"size":433,"width":250,"height":251,"sizeInBytes":434},"https://cdn.fynfyn.com/production/public/thumbnail_u7653323826_cinematic_photo_a_young_woman_in_her_early_20s_wi_2e010aeb_1068_425b_b3a5_56a2202fdfc9_1_16cb610d27.png","thumbnail_u7653323826_cinematic_photo_a_young_woman_in_her_early_20s_wi_2e010aeb_1068_425b_b3a5_56a2202fdfc9_1_16cb610d27","thumbnail_u7653323826_cinematic_photo_a_young_woman_in_her_early_20s_wi_2e010aeb-1068-425b-b3a5-56a2202fdfc9_1.png",85.19,85190,"u7653323826_cinematic_photo_a_young_woman_in_her_early_20s_wi_2e010aeb_1068_425b_b3a5_56a2202fdfc9_1_16cb610d27",1343,"https://cdn.fynfyn.com/production/public/u7653323826_cinematic_photo_a_young_woman_in_her_early_20s_wi_2e010aeb_1068_425b_b3a5_56a2202fdfc9_1_16cb610d27.png","2025-08-13T17:14:23.031Z","2025-08-16T16:49:46.494Z",{"id":73,"documentId":146,"name":61,"slug":60,"description":147,"createdAt":148,"updatedAt":148,"publishedAt":149,"subtitle":150,"color":151},{"id":296,"documentId":297,"title":298,"description":299,"slug":300,"createdAt":301,"updatedAt":302,"publishedAt":303,"readingTime":304,"cover":442,"category":445},{"id":306,"documentId":307,"name":308,"alternativeText":309,"caption":51,"width":242,"height":243,"formats":443,"hash":317,"ext":130,"mime":133,"size":318,"url":319,"previewUrl":51,"provider":142,"provider_metadata":51,"createdAt":320,"updatedAt":321,"publishedAt":322},{"thumbnail":444},{"ext":130,"url":312,"hash":313,"mime":133,"name":314,"path":51,"size":315,"width":250,"height":251,"sizeInBytes":316},{"id":73,"documentId":146,"name":61,"slug":60,"description":147,"createdAt":148,"updatedAt":148,"publishedAt":149,"subtitle":150,"color":151},{"id":325,"documentId":326,"title":327,"description":328,"slug":329,"createdAt":330,"updatedAt":331,"publishedAt":332,"readingTime":120,"cover":447,"category":450},{"id":334,"documentId":335,"name":329,"alternativeText":336,"caption":51,"width":242,"height":243,"formats":448,"hash":344,"ext":130,"mime":133,"size":345,"url":346,"previewUrl":51,"provider":142,"provider_metadata":51,"createdAt":347,"updatedAt":347,"publishedAt":348},{"thumbnail":449},{"ext":130,"url":339,"hash":340,"mime":133,"name":341,"path":51,"size":342,"width":250,"height":251,"sizeInBytes":343},{"id":73,"documentId":146,"name":61,"slug":60,"description":147,"createdAt":148,"updatedAt":148,"publishedAt":149,"subtitle":150,"color":151},{"id":296,"documentId":297,"title":298,"description":299,"slug":300,"createdAt":301,"updatedAt":302,"publishedAt":303,"readingTime":304,"cover":452,"category":455,"author":456,"blocks":457},{"id":306,"documentId":307,"name":308,"alternativeText":309,"caption":51,"width":242,"height":243,"formats":453,"hash":317,"ext":130,"mime":133,"size":318,"url":319,"previewUrl":51,"provider":142,"provider_metadata":51,"createdAt":320,"updatedAt":321,"publishedAt":322},{"thumbnail":454},{"ext":130,"url":312,"hash":313,"mime":133,"name":314,"path":51,"size":315,"width":250,"height":251,"sizeInBytes":316},{"id":73,"documentId":146,"name":61,"slug":60,"description":147,"createdAt":148,"updatedAt":148,"publishedAt":149,"subtitle":150,"color":151},{"id":69,"documentId":153,"name":154,"email":155,"createdAt":156,"updatedAt":157,"publishedAt":158,"biography":159},[458,461,464,466,469,473,476,479,482,485,489,512,515],{"__component":74,"id":459,"body":460},2430,"Ein starkes Portfolio aufzubauen bedeutet, die richtige Mischung aus Aktien, Anleihen und Cash zu finden, die zu deinen Zielen passt. Beginne mit einem Notgroschen, bestimme deine Aktienquote anhand deines Anlagehorizonts und deiner Risikotoleranz und halte dein Depot mit jährlichem Rebalancing einfach auf Kurs.",{"__component":78,"id":462,"title":168,"richText":463},548,"- Die richtige Mischung deiner Anlagen, auch **Asset Allocation** genannt, ist für deinen langfristigen Erfolg wichtiger als die Auswahl eines einzelnen perfekten ETFs.\n- Lege immer zuerst einen **Notgroschen** von zwei bis drei Monatsausgaben auf einem Tagesgeldkonto an, bevor du mit dem Investieren beginnst.\n- Je länger dein Zeithorizont ist, desto höher kann dein Aktienanteil sein – aber investiere nur so viel in schwankende Anlagen, wie du **emotional aushalten** kannst.\n- Einmal pro Jahr solltest du dein Depot **neu ausbalancieren (Rebalancing)**, um deine ursprüngliche Risikostufe beizubehalten und Gewinne clever umzuschichten.\n- **Automatisierung gewinnt**: Richte einen Sparplan ein, bleibe diszipliniert dabei und lass den Zinseszinseffekt für dich arbeiten.",{"__component":70,"id":465,"title":71},644,{"__component":74,"id":467,"body":468},2431,"## Was ist ein Portfolio überhaupt? Mehr als nur eine Liste von ETFs!\n\nDein Portfolio ist die Summe all deiner Geldanlagen – und vor allem deren Aufteilung zueinander. Stell es dir wie einen Rucksack für eine lange Wanderung vor: Je nachdem, was du einpackst, kommst du gut durch sonnige Abschnitte und stürmisches Wetter. **Aktien** sorgen dabei langfristig für Wachstum (Sonnenschein), während **Anleihen und Cash** für Stabilität sorgen (Regenjacke und Proviant).\n\nDie Kunst ist also nicht, die eine „perfekte“ Anlage zu finden, sondern die Kombination zusammenzustellen, die genau zu dir und deinem Weg passt.\n\n## Schritt 1: Die Vorbereitung – Notgroschen und Sparquote\n\nBevor du mit dem Investieren in ETFs startest, musst du ein stabiles Fundament schaffen. Das Wichtigste zuerst: Parke einen **Notgroschen**. Zwei bis drei Monatsausgaben auf einem gut erreichbaren Tagesgeldkonto geben dir die nötige Sicherheit. So musst du bei einer kaputten Waschmaschine oder einem Jobwechsel nicht panisch Anteile aus deinem Depot verkaufen. Auch die **Verbraucherzentrale** empfiehlt dies als allerersten Schritt vor jeder Geldanlage.\n\nAls einfache Budgetregel für deine monatlichen Finanzen kannst du die **50-30-20-Regel** nutzen:\n*   **50 %** für deine Fixkosten (Miete, Versicherungen, etc.)\n*   **30 %** für deine Wünsche und Freizeit (Essen gehen, Hobbys)\n*   **20 %** fürs Sparen und Investieren\n\nDu schaffst aktuell nur 5 bis 10 %? Das ist auch völlig in Ordnung. Regelmäßig und dauerhaft zu investieren ist immer besser als auf den perfekten Moment zu warten, der nie kommt. In unserem [Ratgeber: Warum du ein Tagesgeldkonto brauchst](/ratgeber/tagesgeld/warum-tagesgeldkonto/) erklären wir dir alles, was du dazu wissen musst.\n\n## Schritt 2: Die Bausteine deines Portfolios verstehen\n\nDein Portfolio besteht aus verschiedenen Anlageklassen. Hier sind die wichtigsten Bausteine einfach erklärt:\n\n*   **Aktien:** Das sind Anteile an Unternehmen. Sie bieten die höchsten Renditechancen, unterliegen aber auch den stärksten Schwankungen.\n*   **Anleihen:** Das sind im Grunde Kredite an Staaten oder Firmen. Sie zahlen Zinsen und schwanken in der Regel deutlich weniger als Aktien. Sie sind der Stabilitätsanker in deinem Depot.\n*   **Cash/Tagesgeld:** Das ist dein sofort verfügbares Geld. Es ist sehr sicher, bringt aber kaum Rendite und verliert durch die Inflation an Wert.\n*   **ETFs:** Das sind börsengehandelte Fonds, die diese Bausteine als breit gestreute Körbe abbilden. Mit einem ETF kannst du kostengünstig und einfach in Tausende von Aktien, Anleihen oder andere Anlageklassen gleichzeitig investieren.\n\n## Schritt 3: Asset Allocation – So findest du deine perfekte Mischung\n\nDie Aufteilung deines Geldes auf die verschiedenen Anlageklassen – die sogenannte **Asset Allocation** – ist die wichtigste Entscheidung für deinen Anlageerfolg. Sie bestimmt, wie stark dein Depot schwankt und wie gut du nachts schlafen kannst.\n\nStelle dir dafür diese drei einfachen Fragen:\n1.  **Wann brauchst du das Geld?** (Dein Zeithorizont)\n2.  **Wie stabil ist dein Einkommen und wie groß ist dein Puffer?** (Deine finanzielle Stabilität)\n3.  **Wie gelassen bleibst du, wenn die Kurse um 30 % fallen?** (Deine persönliche Risikotoleranz)\n\nDie Antworten auf diese Fragen übersetzen dein Ziel und deine Risikotragfähigkeit in eine passende Mischung aus Aktien, Anleihen und Cash. Eine bekannte Faustformel lautet „100 minus Lebensalter = Aktienquote“. Wenn du also 30 Jahre alt bist, könntest du 70 % in Aktien investieren. Aber das ist nur ein grober Anhaltspunkt. Fühlst du dich damit unwohl, reduziere den Aktienanteil. Wichtig ist nur, dass du deine einmal festgelegte Strategie nicht bei jedem Börsengerücht über den Haufen wirfst.",{"__component":78,"id":470,"title":471,"richText":472},549,"Deine persönliche Mischung ist das A und O","Es gibt keine allgemeingültige, perfekte Portfolio-Aufteilung. Deine persönliche Situation ist immer der entscheidende Faktor. Dein **Anlagehorizont** bestimmt, wie viel Zeit du hast, um Schwankungen auszusitzen. Deine **finanzielle Stabilität** legt fest, wie viel Risiko du dir objektiv leisten kannst. Und deine **emotionale Risikotoleranz** zeigt, wie viel Risiko du psychologisch aushältst, ohne in Panik zu geraten. Finde die Balance, die sich für dich richtig anfühlt, und halte daran fest.",{"__component":74,"id":474,"body":475},2432,"### Von der Idee zur Quote: Ein Beispiel\n**Lea (28)** will für ihre Altersvorsorge in über 30 Jahren investieren. Sie hat einen sicheren Job und einen Notgroschen von drei Nettogehältern. Da sie viel Zeit hat und Schwankungen gut aushalten kann, entscheidet sie sich für eine offensive Mischung: **80 % Aktien-ETFs** für das Wachstum und **20 % Anleihen-ETFs** für die Stabilität.\n\nDu hast deine Strategie gefunden und bist bereit, sie umzusetzen? Dann ist der nächste Schritt die Wahl des richtigen Depots, um deine ETFs zu kaufen.",{"__component":174,"id":477,"text":478,"href":177},741,"Jetzt die besten Depots für dein Portfolio finden",{"__component":74,"id":480,"body":481},2433,"## Schritt 4: Die Umsetzung mit ETFs – Einfach und kostengünstig\n\nSobald deine Zielquote feststeht, kannst du sie mit passenden ETFs umsetzen. Für den Start eignet sich oft ein einziger, weltweit gestreuter Aktien-ETF (z. B. auf den MSCI World oder FTSE All-World) als Kern deines Portfolios.\n\nAchte bei der Auswahl auf folgende Punkte:\n*   **Kosten (TER):** Die Jahresgebühr sollte bei Standard-ETFs unter 0,3 % liegen.\n*   **Index:** Der ETF sollte einen breiten, globalen Index abbilden.\n*   **Replikationsmethode:** Physische ETFs kaufen die echten Aktien und sind für Einsteiger oft leichter verständlich.\n*   **Ertragsverwendung:** Thesaurierende ETFs legen Gewinne automatisch wieder an und sind ideal für den langfristigen Vermögensaufbau.\n\n## Schritt 5: Rebalancing – So hältst du dein Depot auf Kurs\n\nDein Portfolio verändert sich mit der Zeit. Wenn der Aktienmarkt gut läuft, steigt der Anteil deiner Aktien-ETFs – und damit unbemerkt auch dein Risiko. Beim **Rebalancing** stellst du deine ursprüngliche Mischung wieder her. Das machst du am besten einmal im Jahr oder wenn deine Zielquote um mehr als fünf Prozentpunkte abweicht. Welche Risiken es noch gibt, kannst du in unserem [Ratgeber: Risiken & Kritik an ETFs](/ratgeber/geldanlage/risiken-und-kritik-an-etfs/) nachlesen.\n\n### Rebalancing im Praxis-Beispiel\nDu startest mit 10.000 €, aufgeteilt in 70 % Aktien (7.000 €) und 30 % Anleihen (3.000 €). Nach einem starken Börsenjahr sind deine Aktien 20 % im Plus (jetzt 8.400 €) und deine Anleihen unverändert. Dein Portfolio ist nun 11.400 € wert, aber die Aufteilung hat sich auf ca. 74 % Aktien und 26 % Anleihen verschoben. Um zur alten Balance zurückzukehren, verkaufst du Aktien im Wert von 420 € und kaufst dafür Anleihen. So stellst du deine 70/30-Quote wieder her und sicherst gleichzeitig einen Teil deiner Gewinne.\n\n## Die letzte Phase: Wenn du dein Geld nutzen möchtest\n\nIrgendwann kommt der Zeitpunkt, an dem du von deinem Ersparten leben oder dir etwas Großes leisten möchtest. Dafür gibt es zwei gängige Wege: Du entnimmst regelmäßig einen festen Betrag (z. B. per Auszahlplan) oder du lebst von den Erträgen (Dividenden und realisierte Gewinne).\n\nDabei spielt auch das Thema Steuern eine Rolle. In Deutschland hast du als Einzelperson einen jährlichen **Sparer-Pauschbetrag von 1.000 €** (2.000 € für Verheiratete). Kapitalerträge bis zu dieser Höhe sind steuerfrei. Alle Gewinne, die darüber hinausgehen, musst du mit der Abgeltungsteuer (ca. 26-28 %) versteuern. Plane deine Entnahmen daher am besten schrittweise, um deine Steuerlast zu optimieren.",{"__component":174,"id":483,"text":484,"href":177},742,"Finde jetzt dein passendes Depot für den Vermögensaufbau",{"__component":78,"id":486,"title":487,"richText":488},550,"Checkliste für den Aufbau deines Portfolios","*   **Notgroschen aufbauen:** Lege 2-3 Monatsausgaben auf ein Tagesgeldkonto.\n*   **Sparquote festlegen:** Bestimme, wie viel du monatlich investieren kannst, und automatisiere es per Sparplan.\n*   **Zielquote definieren:** Kläre deinen Anlagehorizont und deine Risikotoleranz und lege deine Aktien-Anleihen-Mischung fest.\n*   **ETFs auswählen:** Suche passende, kostengünstige und breit gestreute ETFs für deine Strategie.\n*   **Rebalancing einplanen:** Überprüfe deine Portfolio-Mischung einmal im Jahr und passe sie bei Bedarf an.\n*   **Langfristig denken:** Halte an deiner Strategie fest und lass dich nicht von kurzfristigen Marktschwankungen verunsichern.",{"__component":93,"id":490,"richText":51,"faqItems":491},341,[492,496,500,504,508],{"id":493,"question":494,"answer":495},1600,"Wie viele ETFs brauche ich, um mit dem Investieren zu starten?","Für den Anfang reicht ein einziger, breit gestreuter Welt-Aktien-ETF (z.B. auf den MSCI World oder FTSE All-World) völlig aus. Damit bist du bereits in Tausende Unternehmen weltweit investiert und hast eine hervorragende Risikostreuung.",{"id":497,"question":498,"answer":499},1601,"Thesaurierend oder ausschüttend – was ist besser für mein Portfolio?","Für den reinen Vermögensaufbau sind **thesaurierende** ETFs ideal, da sie Dividenden automatisch wieder anlegen und so den Zinseszinseffekt maximal ausnutzen. Wenn du regelmäßige Einnahmen aus deinem Portfolio erzielen möchtest, können **ausschüttende** ETFs sinnvoll sein.",{"id":501,"question":502,"answer":503},1602,"Wann lohnt es sich, nur auf Aktien zu setzen?","Ein reines Aktienportfolio (100 % Aktien) ist nur für Anleger mit einem sehr langen Anlagehorizont (20+ Jahre) und einer extrem hohen Risikotoleranz geeignet. Du musst bereit sein, auch starke Einbrüche von 50 % oder mehr emotional durchzustehen, ohne in Panik zu geraten.",{"id":505,"question":506,"answer":507},1603,"Brauche ich Rohstoffe oder Gold in meinem Portfolio?","Rohstoffe und Gold können als kleine Beimischung (typischerweise 5-10 %) zur Diversifikation dienen, da sie sich oft anders entwickeln als Aktien und Anleihen. Sie sind aber kein Muss. Für Einsteiger ist ein einfaches Portfolio aus Aktien und Anleihen oft die bessere und verständlichere Wahl.",{"id":509,"question":510,"answer":511},1604,"Wie oft sollte ich mein Portfolio rebalancen?","In der Regel reicht es aus, dein Portfolio **einmal pro Jahr** zu überprüfen und wieder auf deine Zielgewichtung anzupassen. Alternativ kannst du auch feste Schwellenwerte festlegen (z. B. bei einer Abweichung von 5 %) und nur dann aktiv werden.",{"__component":74,"id":513,"body":514},2434,"## Fazit: Dein Portfolio auf Autopilot\n\nEs gibt nicht das eine perfekte Portfolio für alle – es gibt nur das Portfolio, das perfekt zu dir, deinen Zielen und deiner Risikobereitschaft passt. Mit einem soliden Notgroschen als Fundament, einer klaren Zielquote, kostengünstigen ETFs und einem jährlichen Check-up (Rebalancing) bist du bestens aufgestellt. Der Rest läuft idealerweise automatisiert über deinen Sparplan, damit du dich entspannt zurücklehnen und dein Vermögen wachsen lassen kannst.",{"__component":108,"id":516,"title":109,"description":51,"guideArticles":517},531,[518,523,528,533],{"id":228,"documentId":229,"title":230,"description":231,"slug":232,"createdAt":233,"updatedAt":234,"publishedAt":235,"readingTime":236,"cover":519,"category":522},{"id":238,"documentId":239,"name":240,"alternativeText":241,"caption":51,"width":242,"height":243,"formats":520,"hash":253,"ext":130,"mime":133,"size":254,"url":255,"previewUrl":51,"provider":142,"provider_metadata":51,"createdAt":256,"updatedAt":257,"publishedAt":258},{"thumbnail":521},{"ext":130,"url":246,"hash":247,"mime":133,"name":248,"path":51,"size":249,"width":250,"height":251,"sizeInBytes":252},{"id":85,"documentId":260,"name":261,"slug":262,"description":263,"createdAt":264,"updatedAt":264,"publishedAt":265,"subtitle":266,"color":267},{"id":269,"documentId":270,"title":271,"description":272,"slug":273,"createdAt":274,"updatedAt":275,"publishedAt":276,"readingTime":120,"cover":524,"category":527},{"id":278,"documentId":279,"name":280,"alternativeText":281,"caption":51,"width":242,"height":243,"formats":525,"hash":289,"ext":130,"mime":133,"size":290,"url":291,"previewUrl":51,"provider":142,"provider_metadata":51,"createdAt":292,"updatedAt":293,"publishedAt":292},{"thumbnail":526},{"ext":130,"url":284,"hash":285,"mime":133,"name":286,"path":51,"size":287,"width":250,"height":251,"sizeInBytes":288},{"id":73,"documentId":146,"name":61,"slug":60,"description":147,"createdAt":148,"updatedAt":148,"publishedAt":149,"subtitle":150,"color":151},{"id":415,"documentId":416,"title":417,"description":418,"slug":419,"createdAt":420,"updatedAt":421,"publishedAt":422,"readingTime":304,"cover":529,"category":532},{"id":424,"documentId":425,"name":426,"alternativeText":427,"caption":51,"width":242,"height":243,"formats":530,"hash":435,"ext":130,"mime":133,"size":436,"url":437,"previewUrl":51,"provider":142,"provider_metadata":51,"createdAt":438,"updatedAt":439,"publishedAt":438},{"thumbnail":531},{"ext":130,"url":430,"hash":431,"mime":133,"name":432,"path":51,"size":433,"width":250,"height":251,"sizeInBytes":434},{"id":73,"documentId":146,"name":61,"slug":60,"description":147,"createdAt":148,"updatedAt":148,"publishedAt":149,"subtitle":150,"color":151},{"id":534,"documentId":535,"title":536,"description":537,"slug":538,"createdAt":539,"updatedAt":540,"publishedAt":541,"readingTime":542,"cover":543,"category":561},464,"ido2j7ah1vi60b3k3w1i9m1y","Risiken & Kritik an ETFs","Wir erklären dir alle relevanten Risiken und Kritiken an ETFs","risiken-und-kritik-an-etfs","2025-08-16T15:23:38.757Z","2025-11-05T14:50:56.269Z","2025-11-05T14:50:56.407Z",14,{"id":544,"documentId":545,"name":546,"alternativeText":547,"caption":51,"width":242,"height":243,"formats":548,"hash":555,"ext":130,"mime":133,"size":556,"url":557,"previewUrl":51,"provider":142,"provider_metadata":51,"createdAt":558,"updatedAt":559,"publishedAt":560},128,"quk9oxj5hlz75yxze4x3c322","risiken-und-kritik-an-etfs.png","Eine Frau sitzt erschrocken vor einem Tablet, bei dem ein Graph eine starke Schwankung zeigt",{"thumbnail":549},{"ext":130,"url":550,"hash":551,"mime":133,"name":552,"path":51,"size":553,"width":250,"height":251,"sizeInBytes":554},"https://cdn.fynfyn.com/production/public/thumbnail_u7653323826_photorealistic_shot_a_disappointed_educator_sits_efbaca01_8f9d_451d_9f04_5aac84532a06_0_756ac0a424.png","thumbnail_u7653323826_photorealistic_shot_a_disappointed_educator_sits_efbaca01_8f9d_451d_9f04_5aac84532a06_0_756ac0a424","thumbnail_u7653323826_photorealistic_shot_a_disappointed_educator_sits__efbaca01-8f9d-451d-9f04-5aac84532a06_0.png",89.4,89400,"u7653323826_photorealistic_shot_a_disappointed_educator_sits_efbaca01_8f9d_451d_9f04_5aac84532a06_0_756ac0a424",1420.85,"https://cdn.fynfyn.com/production/public/u7653323826_photorealistic_shot_a_disappointed_educator_sits_efbaca01_8f9d_451d_9f04_5aac84532a06_0_756ac0a424.png","2025-08-16T16:17:02.463Z","2025-08-16T16:50:07.640Z","2025-08-16T16:17:02.464Z",{"id":73,"documentId":146,"name":61,"slug":60,"description":147,"createdAt":148,"updatedAt":148,"publishedAt":149,"subtitle":150,"color":151},{"data":563,"body":564},{},{"type":565,"children":566},"root",[567,590,602],{"type":568,"tag":569,"props":570,"children":571},"element","p",{},[572,575,581,583,588],{"type":573,"value":574},"text","Das ",{"type":568,"tag":576,"props":577,"children":578},"strong",{},[579],{"type":573,"value":580},"Altersvorsorgedepot",{"type":573,"value":582}," ist ein staatlich geförderter Kapitalanlagevertrag zur privaten Altersvorsorge. 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Neben Pflichtversicherten in der gesetzlichen Rentenversicherung sind beim Altersvorsorgedepot auch ",{"type":568,"tag":576,"props":596,"children":597},{},[598],{"type":573,"value":599},"Beamte und Selbstständige",{"type":573,"value":601}," unmittelbar förderberechtigt.",{"type":568,"tag":569,"props":603,"children":604},{},[605],{"type":573,"value":606},"Da die Produkte neben Aktien und ETFs auch aktiv verwaltete Fonds oder spezielle „Premium-Auswahlen“ enthalten können, raten Verbraucherschützer zur Vorsicht. Ohne genaue Prüfung können sich manche Angebote aufgrund von Gebühren als teure Kostenfalle herausstellen.",{"data":608,"body":609},{},{"type":565,"children":610},[611],{"type":568,"tag":612,"props":613,"children":614},"ul",{},[615,626,636,646],{"type":568,"tag":616,"props":617,"children":618},"li",{},[619,624],{"type":568,"tag":576,"props":620,"children":621},{},[622],{"type":573,"value":623},"Start ab 2027",{"type":573,"value":625},": Das Depot ersetzt die Riester-Rente als staatlich geförderte private Altersvorsorge.",{"type":568,"tag":616,"props":627,"children":628},{},[629,634],{"type":568,"tag":576,"props":630,"children":631},{},[632],{"type":573,"value":633},"Keine Beitragsgarantie",{"type":573,"value":635},": Höhere Renditechancen durch flexiblere Aktien- und ETF-Anlagen.",{"type":568,"tag":616,"props":637,"children":638},{},[639,644],{"type":568,"tag":576,"props":640,"children":641},{},[642],{"type":573,"value":643},"Breite Förderberechtigung",{"type":573,"value":645},": Auch Beamte und Selbstständige erhalten unmittelbaren Anspruch auf Zulagen.",{"type":568,"tag":616,"props":647,"children":648},{},[649,654],{"type":568,"tag":576,"props":650,"children":651},{},[652],{"type":573,"value":653},"Attraktive Zulagen",{"type":573,"value":655},": Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr plus zusätzliche Kinderzulagen.",{"data":657,"body":658},{},{"type":565,"children":659},[660,667,672,684,690,695,702,714,720,725,731,736,759,765],{"type":568,"tag":661,"props":662,"children":664},"h2",{"id":663},"entstehungsgeschichte-warum-kommt-die-reform",[665],{"type":573,"value":666},"Entstehungsgeschichte: Warum kommt die Reform?",{"type":568,"tag":569,"props":668,"children":669},{},[670],{"type":573,"value":671},"Die private Altersvorsorge in Deutschland steht unter dem Druck des demografischen Wandels. Da die gesetzliche Rentenversicherung auf dem Umlageverfahren basiert – bei dem die Erwerbstätigen die aktuellen Rentner finanzieren –, gerät das System zunehmend in Schieflage.",{"type":568,"tag":569,"props":673,"children":674},{},[675,677,682],{"type":573,"value":676},"Als kapitalgedeckte Ergänzung wurde im Jahr 2002 die ",{"type":568,"tag":576,"props":678,"children":679},{},[680],{"type":573,"value":681},"Riester-Rente",{"type":573,"value":683}," eingeführt. Hohe Kosten, komplizierte Förderbedingungen und schwache Renditen führten in den vergangenen Jahren jedoch zu massenhaften Kündigungen und machten eine grundlegende Reform notwendig. Nach langen politischen Debatten und den Empfehlungen einer Fokusgruppe zur privaten Altersvorsorge wurde schließlich das Konzept des Altersvorsorgedepots beschlossen. Es orientiert sich an erfolgreichen internationalen Vorbildern wie in den USA, Schweden oder der Schweiz.",{"type":568,"tag":661,"props":685,"children":687},{"id":686},"welche-produktvarianten-gibt-es",[688],{"type":573,"value":689},"Welche Produktvarianten gibt es?",{"type":568,"tag":569,"props":691,"children":692},{},[693],{"type":573,"value":694},"Das Altersvorsorgedepot wird in verschiedenen Varianten angeboten, um unterschiedlichen Sicherheitsbedürfnissen gerecht zu werden:",{"type":568,"tag":696,"props":697,"children":699},"h3",{"id":698},"_1-standarddepot-altersvorsorge",[700],{"type":573,"value":701},"1. Standarddepot Altersvorsorge",{"type":568,"tag":569,"props":703,"children":704},{},[705,707,712],{"type":573,"value":706},"Dieses Depot lässt sich online und ohne Beratung abschließen. Es bietet standardisiert zwei Investmentfonds (einen risikoarmen und einen renditeorientierten). Vor dem Renteneintritt erfolgt eine automatische Risikoreduzierung (Umschichtung) in zwei Schritten (5 Jahre und 2 Jahre vor Auszahlung). Die Effektivkosten sind bei dieser Variante auf ",{"type":568,"tag":576,"props":708,"children":709},{},[710],{"type":573,"value":711},"maximal 1,0 Prozent",{"type":573,"value":713}," gedeckelt.",{"type":568,"tag":696,"props":715,"children":717},{"id":716},"_2-staatlich-verwaltetes-standarddepot",[718],{"type":573,"value":719},"2. Staatlich verwaltetes Standarddepot",{"type":568,"tag":569,"props":721,"children":722},{},[723],{"type":573,"value":724},"Ergänzend zu privaten Anbietern wird es ein staatlich verwaltetes Standarddepot geben. Dieser Fonds soll voraussichtlich von der Bundesbank oder der KfW verwaltet werden.",{"type":568,"tag":696,"props":726,"children":728},{"id":727},"_3-altersvorsorgedepot-vertrag-freie-auswahl",[729],{"type":573,"value":730},"3. Altersvorsorgedepot-Vertrag (Freie Auswahl)",{"type":568,"tag":569,"props":732,"children":733},{},[734],{"type":573,"value":735},"Hier haben Anleger die freie Auswahl aus verschiedenen Anlageklassen bis zur Risikoklasse SRI 5 (was dem Risiko einer breiten Aktienanlage entspricht). Dazu gehören:",{"type":568,"tag":612,"props":737,"children":738},{},[739,744,749,754],{"type":568,"tag":616,"props":740,"children":741},{},[742],{"type":573,"value":743},"Alle OGAW-Fonds (inklusive ETFs)",{"type":568,"tag":616,"props":745,"children":746},{},[747],{"type":573,"value":748},"Offene alternative Investmentfonds (Publikums-AIF)",{"type":568,"tag":616,"props":750,"children":751},{},[752],{"type":573,"value":753},"Europäische langfristige Investmentfonds (ELTIF)",{"type":568,"tag":616,"props":755,"children":756},{},[757],{"type":573,"value":758},"Staatsanleihen in Euro",{"type":568,"tag":696,"props":760,"children":762},{"id":761},"_4-garantieprodukte",[763],{"type":573,"value":764},"4. Garantieprodukte",{"type":568,"tag":569,"props":766,"children":767},{},[768],{"type":573,"value":769},"Für sicherheitsorientierte Sparer wird es weiterhin Verträge mit einer nominalen Beitragsgarantie (entweder 80 % oder 100 % des eingezahlten Kapitals) geben, wie sie beispielsweise von Lebensversicherungen angeboten werden.",{"data":771,"body":772},{},{"type":565,"children":773},[774],{"type":568,"tag":612,"props":775,"children":776},{},[777,794,811,828],{"type":568,"tag":616,"props":778,"children":779},{},[780,785,787,792],{"type":568,"tag":576,"props":781,"children":782},{},[783],{"type":573,"value":784},"Grundzulage",{"type":573,"value":786},": Der Staat zahlt 50 % Zulage auf die ersten 360 € Eigenbeitrag (max. 180 €) und 25 % auf Beiträge zwischen 361 € und 1.800 € (max. 360 €). Insgesamt ergibt sich eine maximale Grundzulage von ",{"type":568,"tag":576,"props":788,"children":789},{},[790],{"type":573,"value":791},"540 € pro Jahr",{"type":573,"value":793},".",{"type":568,"tag":616,"props":795,"children":796},{},[797,802,804,809],{"type":568,"tag":576,"props":798,"children":799},{},[800],{"type":573,"value":801},"Kinderzulage",{"type":573,"value":803},": Bis zu ",{"type":568,"tag":576,"props":805,"children":806},{},[807],{"type":573,"value":808},"300 € pro Kind",{"type":573,"value":810}," (100 % Match auf den Eigenbeitrag, sofern Kindergeldberechtigung vorliegt).",{"type":568,"tag":616,"props":812,"children":813},{},[814,819,821,826],{"type":568,"tag":576,"props":815,"children":816},{},[817],{"type":573,"value":818},"Berufseinsteigerbonus",{"type":573,"value":820},": Einmalig ",{"type":568,"tag":576,"props":822,"children":823},{},[824],{"type":573,"value":825},"200 €",{"type":573,"value":827}," für Sparer, die den Vertrag vor ihrem 25. Geburtstag abschließen.",{"type":568,"tag":616,"props":829,"children":830},{},[831,836,837,842],{"type":568,"tag":576,"props":832,"children":833},{},[834],{"type":573,"value":835},"Ehegattenzulage",{"type":573,"value":803},{"type":568,"tag":576,"props":838,"children":839},{},[840],{"type":573,"value":841},"175 €",{"type":573,"value":843}," für mittelbar berechtigte Ehepartner ohne eigenes Einkommen.",{"data":845,"body":846},{},{"type":565,"children":847},[848,854,860,865,895,907,913,925,949],{"type":568,"tag":661,"props":849,"children":851},{"id":850},"steuern-und-regeln-in-der-anspar-und-auszahlungsphase",[852],{"type":573,"value":853},"Steuern und Regeln in der Anspar- und Auszahlungsphase",{"type":568,"tag":696,"props":855,"children":857},{"id":856},"die-ansparphase",[858],{"type":573,"value":859},"Die Ansparphase",{"type":568,"tag":569,"props":861,"children":862},{},[863],{"type":573,"value":864},"Während der Ansparphase profitierst du von erheblichen Steuervorteilen:",{"type":568,"tag":612,"props":866,"children":867},{},[868,878,883],{"type":568,"tag":616,"props":869,"children":870},{},[871,876],{"type":568,"tag":576,"props":872,"children":873},{},[874],{"type":573,"value":875},"Keine Abgeltungsteuer",{"type":573,"value":877}," oder Vorabpauschale auf Gewinne im Depot.",{"type":568,"tag":616,"props":879,"children":880},{},[881],{"type":573,"value":882},"Steuerfreie Umschichtungen innerhalb des Depots.",{"type":568,"tag":616,"props":884,"children":885},{},[886,888,893],{"type":573,"value":887},"Beiträge bis zu ",{"type":568,"tag":576,"props":889,"children":890},{},[891],{"type":573,"value":892},"1.800 Euro pro Jahr",{"type":573,"value":894}," können als Sonderausgaben steuerlich abgesetzt werden.",{"type":568,"tag":569,"props":896,"children":897},{},[898,900,905],{"type":573,"value":899},"Der Mindesteigenbeitrag liegt bei ",{"type":568,"tag":576,"props":901,"children":902},{},[903],{"type":573,"value":904},"120 Euro pro Jahr",{"type":573,"value":906}," (10 Euro pro Monat). Maximal können bis zu 6.840 Euro jährlich eingezahlt werden (verteilt auf maximal zwei Verträge), wobei die staatlichen Zulagen nur für einen Vertrag gewährt werden.",{"type":568,"tag":696,"props":908,"children":910},{"id":909},"die-auszahlungsphase",[911],{"type":573,"value":912},"Die Auszahlungsphase",{"type":568,"tag":569,"props":914,"children":915},{},[916,918,923],{"type":573,"value":917},"Die Auszahlungsphase beginnt regulär zwischen dem ",{"type":568,"tag":576,"props":919,"children":920},{},[921],{"type":573,"value":922},"65. und 70. Lebensjahr",{"type":573,"value":924},". Wer sich das Geld früher auszahlen lässt, muss die erhaltenen Zulagen zurückzahlen und Steuern nachzahlen. Für die reguläre Auszahlung gibt es zwei Hauptvarianten:",{"type":568,"tag":926,"props":927,"children":928},"ol",{},[929,939],{"type":568,"tag":616,"props":930,"children":931},{},[932,937],{"type":568,"tag":576,"props":933,"children":934},{},[935],{"type":573,"value":936},"Verrentung (Leibrente)",{"type":573,"value":938},": Das Guthaben wird in eine lebenslange, monatliche Rente umgewandelt. Diese wird nachgelagert mit dem persönlichen Steuersatz (bzw. dem Ertragsanteil) versteuert.",{"type":568,"tag":616,"props":940,"children":941},{},[942,947],{"type":568,"tag":576,"props":943,"children":944},{},[945],{"type":573,"value":946},"Auszahlungsplan",{"type":573,"value":948},": Das Kapital bleibt im Depot investiert und wird über einen Auszahlungsplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr monatlich ausgezahlt.",{"type":568,"tag":569,"props":950,"children":951},{},[952,954,959],{"type":573,"value":953},"Unabhängig von der gewählten Variante können sich Sparer zu Beginn der Auszahlungsphase bis zu ",{"type":568,"tag":576,"props":955,"children":956},{},[957],{"type":573,"value":958},"30 Prozent des Guthabens als Einmalbetrag",{"type":573,"value":960}," steuerbegünstigt auszahlen lassen.",{"data":962,"body":963},{},{"type":565,"children":964},[965],{"type":568,"tag":569,"props":966,"children":967},{},[968],{"type":573,"value":97},{"data":970,"body":971},{},{"type":565,"children":972},[973],{"type":568,"tag":569,"props":974,"children":975},{},[976],{"type":573,"value":100},{"data":978,"body":979},{},{"type":565,"children":980},[981],{"type":568,"tag":569,"props":982,"children":983},{},[984],{"type":573,"value":103},{"data":986,"body":987},{},{"type":565,"children":988},[989],{"type":568,"tag":569,"props":990,"children":991},{},[992],{"type":573,"value":106},1784194487501]